版工程险条款 - 理赔实务探讨.ppt

* 与旧版保单相比，理赔时的审单任务增加： 投保单与保单明细表的对比 关于施工机具等特约承保的情况 最重要的：保费缴交情况 – 附条件、附期间 – 对理赔有直接影响 * 凡事预则立，不预则废 * 相机、皮尺、查勘记录、防护用具 * 目前工程险赔付率较高 市场诚信情况让人忧虑 不能带情绪、有色眼镜 “同被保险人喝一杯咖啡，拉下家常，效果可能比挥汗如雨的数天查勘要好” * 比如某现场：钢护筒称被台风、洪水卷走，但走访附近得知，接防风通知后转移到安全地带 新条款对损失扩大部分用黑体字标出，故理赔人员对D的提出和督促很重要。 * 资料的收集不能无限制 大局观 细致的工作 – 问询记录、查勘记录，争取参与方会签 拍照、摄像的基本要求 * 第二十二条? 保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 　　保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 第三十四条 保险人按照第四十三条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。 第四十三条被保险人向保险人请求赔偿时，应向保险人提交保险单、索赔申请、财产损失清单、有关部门的损失证明以及其他投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 投保人、被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。 * * * 收集工程量清单时，最好能拿到整个清单而不是只有那么一页二页。 ? 比如某工程的土方价格从5块多到50多块的，不能被保险人提供一页内有高单价的就行了。 无清单单价时：市场价/定额套算 – 举一简单套算例子 * 按合同工程量清单的100章至700章，考虑预备金 施工便道一般为包干价，如承包合同作为保险合同的附件，由于不调整，因此可能存在不足额的问题。 关于此问题，可以参考最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释(1)关于价款的解释（二十二条） 附加条款或特别约定有否约定足额投保。 某工程可行车钢栈桥共长349m，《工程量清单》该项投标包干价为29.7万元，在一次洪水当中，共有289m被冲，其实际损失达到257.8万元，据预算其实际造价达到418.5万元，其投保比例仅7.11%,最后此案该项在扣除5%免赔后保险人实际赔付17.4万元。 * 如受损梁、柱中的配筋，应考虑凿除费用 * 计算对比时应注意同时考虑残值、投保比例。 同原条款比，新条款规定更明确。原来涉及免赔率时（如10%），有不少保险人要求施救费用也要扣免赔。 * 对于常规客户，如何了解是否存在重复保险，是一个问题。 * * * * * 1、出险经过 某年某月某日上午9:30分，珠海某大桥项目部水泥供货商的散装水泥运输车对东岸拌和楼一个设计容量为100T的水泥罐进行罐送水泥。在输送过程中发现水泥罐倾斜后，现场人员马上对水泥罐进行观测，发现水泥罐底座发生不均匀沉降。由于水泥罐加水泥约120吨，不均匀沉降使的揽风绳拉紧。被保险人马上安排人员打开阀们卸出水泥罐的水泥，在卸出水泥约1吨多时，发现已无法阻止水泥罐继续倾斜。上午9：45分，项目部立即疏散现场工作人员，不到一分钟，水泥罐即发生倒塌，压在输送泵等设备上。 由于重达120吨的散装水泥储存罐倒塌时压在输送泵、配料机和搅拌机上，约90吨的散装水泥四处洒落，本次事故给工程财产造成了严重的损失。 2、事故原因调查与分析 事发后，公估师、路桥专家会同保险人一起前往出险现场，对出险原因进行调查、取证。 通过与施工方技术人员的会谈，并根据出险现场实际情况和对地基承载力的计算分析，我们认为此次事故的出险原因如下； 根据施工方提供的地基承载力计算资料，我司认为施工方技术人员在未考虑外荷载对水泥罐的影响，其中包括风荷载，地基不均匀沉降以及搅拌机振动对罐体的影响。 在现场查勘时，我司发现实际罐基截面尺寸为2.4*2.4米，并未达到设计时的2.6*2.6米。同时罐基处在河堤软弱地基段，罐基下并没有设置管桩进入持力层。故罐体在地基不均匀沉降的影响下发生倒塌。 综上所述，我司认为此次事故的原因既有设计错误，也有工艺不善的因素。 3、被保险人索赔 水泥拌和站 22万(其中倒塌的水泥罐3.9万) Putzmeister水泥输送泵66万 4、定损 水泥拌和站12万(已剔除水泥罐3.9万) Putzmeister水泥输送泵66万 (本保单扩展了“设计师风险扩展条款”) 5、保险责任分析： 工程总造价为RM75元，投保及