结算与现金管理相关系统与产品介绍(2015财资管理师培训)-提交.ppt

一、支付结算基础系统 支付体系 主要本币支付系统 主要外币支付系统 支付体系 支付体系的核心要素 支付体系的组成 －－参与者 －－支付工具 －－支付系统 －－支付体系监管 主要本币支付系统 主要公共系统 －－现代化支付系统 －－支票影像系统 －－电子票据系统 －－票据交换和清算系统 －－银行卡支付系统 工行行内系统 －－实时清算系统 主要外币支付系统 境外主要外币支付系统 －－美元主要支付系统 －－欧元/英镑主要支付系统 －－日元、港币支付系统 人行境内外币清算系统 工行外汇汇款暨清算系统 二、结算与现金管理产品体系 （一）产品概念及发展 （二）产品线和重点产品 （三）营销管理平台 重点产品 财智账户卡 电汇（收付款人付费） 即时通 电子商票 国内信用证 支票直通车（收款人模式） 支票直通车（付款人模式） 速汇款 外汇汇款 预结汇 账户信使 存款自动转换 通用缴费（代收代缴业务） 自助服务 在线ERP 结算套餐 结算积分 （1）财智账户卡（智富通） 卖点： 财智账户卡是我行为单位客户提供的集账户管理、支付结算、投资理财服务等功能于一体的结算产品。 财智账户卡可以统一管理客户账户，将客户在我行开立的各类账户，如单位银行结算账户、定期存款账户、外币存款账户，按照客户需要灵活下挂到财智账户卡下，更方便地实现对多个账户的管控。 财智账户卡可以灵活方便办理查询和支付，客户可以选择下挂的任意结算账户，在银行柜台、自助终端或者电话银行办理支付结算交易及账户信息查询，为客户扩展了银行服务时间和服务空间。 财智账户卡可以个性化配置权限，按照客户要求将一个账户挂在多个卡下，或者将多个账户挂在一个卡下，客户可以按照业务需要设置持卡人对账户管理权限，如对外支付权限、最大支付额度和使用渠道的配置。 财智账户卡对账方式更为灵活，持卡人持银行配发的对账簿可以在银行柜台或者自助终端，随时随地的查询、打印持卡办理业务情况。 财智账户卡是基于单位银行结算账户的、以“卡”为介质的身份认证和支付结算工具。各分行可结合不同行业、客户群的特点，与特定企业联合推出针对专属客户群的联名卡。 （1）财智账户卡（智富通） 盈利点： 财智账户卡产品的收费主要包括卡年费、开/换卡手续费、挂失手续费、密码重置手续费等几部分，具体收费标准如下： 年费：普卡100元/卡/年；金卡500元/卡/年；白金卡1000元/卡/年。年费首年不收取，第二年开始，对于金融资产年日均额维持在1000万元以上或综合贡献超过100万元的白金卡客户，金融资产年日均额维持在50万元以上或综合贡献超过5万元的金卡客户，金融资产年日均额维持在5万元以上或综合贡献超过0.5万元的普卡客户，不收取年费。 开/换卡手续费：白金卡50元/卡，金卡20元/卡，普卡10元/卡。 挂失手续费：普卡和金卡30元/卡/次，白金卡免费。 密码重置手续费：普卡20元/卡/次，金卡、白金卡免费。 除此之外，持卡办理的各种本异地业务，按照相关业务的收费标准收取 （2）电汇（收付款人付费） 卖点： 在处理工行内异地资金转移时，灵活简便、安全准确的传统人民币汇兑方式一直是客户的首选之一。加急电汇，实时到账，节省资金在途时间，使客户充分享受资金零在途的速度快感和资金准确抵达的安全感。 客户可自主选择到网点柜面、登录企业网上银行办理人民币电汇业务，享受7×24小时的服务便利。 新增收款人付费模式，吸收国际汇款的特点，便于生产企业、大型经销商等加快销售款的快速回笼。 （2）电汇（收付款人付费） 盈利点： 电子汇划费：1万元以下（含1万元）每笔收费5元；1万元以上至10万元每笔收费10元；10万元以上至50万元每笔收取15元；50万元以上至100万元每笔收取20元；100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。 （3）即时通 卖点： 异地业务安全快捷。即时通凭证可随时签发、即时支付，现金可以异地存入，交易资金实时到账，减少结算风险和携带大量现金的不安全因素，提高商品交易效率。 节省交易费用。即时通业务异地收付，资金实时到账，但不收取实时加急费，减少客户费用支出。 交易安全可控。采用支付密码进行安全控制，支付时实时验证支付密码的合法性，确保客户资金安全。 受理范围广。在全国任意一个工行对公或综合性营业机构均可办理即时通业务。 （4）电子商票 电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出