商业银行业务与经营管理课件重点总结-章.docVIP

商业银行： （一）经营原则：以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束 （二）经营范围： （1）吸收公众存款 （2）发放短期、中期和长期贷款 （3）办理国内外结算 （4）办理票据承兑与贴现 （5）发行金融债券 （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券 （7）买卖政府债券、金融债券 （8）从事同业拆借 （9）买卖、代理买卖外汇 （10）从事信用卡业务 （11）提供信用证服务及担保 （12）代理收付款项及代理保险业务 （13）提供保管箱服务 （14）经国务院银行业监督管理委员会批准的其他业务 商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务 （三）业务类型： 1）负债业务：资本金、存款、借入资金 2）资产业务：现金资产、贷款、证券投资 3）其他业务：中间业务、表外业务 （四）性质：①以追求利润为目标 ②经营金融资产和负债为对象 ③综合性、多功能的金融企业 （五）组织结构：①组织结构必须以满足顾客的需求为前提 ②组织结构必须以效率为原则 ③组织形式受到银行规模的影响 ④组织形式受到政府对银行业的监管要求的影响 （六）在社会经济生活中的存在形式： ①单元银行制 ②分行制 ③银行控股公司制 （七）内部组织结构： 1）定义：银行内部各部门及各部门间相互联系、相互作用的组织管理系统 2）构成：①决策机构：股东大会、董事会等 ②执行机构：行长、各委员会、业务部门 ③监督机构：监事会 1 国际金融领域的新发展： （1 ）银行资本越来越集中 （2 ）银行国际化进程加快 （3 ）金融业务与工具的不断创新 （4 ）金融管制不断放宽，金融自由化 （5 ）国内外融资证券化趋势 （6 ）全球金融一体化趋势 银行的类型：1）商业银行：追求自身的利润，业务多样化 2）专业银行：在特定信贷领域从事特定信贷活动的银行 包括：政策性银行，储蓄银行，投资银行等 3）中央银行：发行的银行，银行的银行，政府的银行 商业银行的作用：信用中介：通过负债业务，把社会闲散资金集中到银行再通过资产业务，投向社会经济各部门 服务方式：通过存款在账户上的转移，代理客户支付 在存款的基础上，为客户兑付现款等 支付中介职能作用：减少现金使用、节约社会流通费用、加速结算过程和货币资金周转、促进经济发展 金融服务：①货币兑换+存、放、汇等业务=传统的银行业务 传统银行业务+各种形式的金融创新=全面的银行业务 ②全面的银行业务+各种非银行的金融业务=全面的金融业务 ③全面的金融业务+各种非金融的经济业务（如为企业评级、业务咨询、投资审核、商品营销等）=全面的经济业务 单元银行制（独家银行制） ：1）特点：①银行业务完全由各自独立的商业银行经营 ②不设或限设分支机构 ③在美国非常普遍 2）优点：①有利于自由竞争；有利于银行和地方政府的协调 ②独立性和自主性，经营灵活 ③管理层次少，有利于中央银行的监管 缺点：①与现代经济横向发展的趋势不协调 ②业务集中于某一地区或者某一行业，不利于分散风险 ③不易取得规模经济效益 分行制：1）特点：法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构所有分支机构统一由总行领导指挥 2）划分：按总行的职能不同，进一步划分为总行制和总管理处制 3）优点：①业务分散，有利于保障银行的安全性 ②易于取得规模经济效益 ③银行总数较少，便于宏观经济管理 缺点：①容易形成垄断，降低经济效率 ②内部层次复杂，管理困难 银行控股制： 2 （一）特点：银行在法律独立，但业务与经营政策，统属于同一股权公司所控制 （二）采用国家：在美国最为流行 （三）优势：①更便利地从资本市场筹集资金 ②通过关联交易获得税收上的好处 ③能够规避政府对跨州经营银行业务的限制 中国目前存在的金融控股公司： 3 我国银行控股公司的发展：1）实例：光大集团、中国银行、工商银行、海尔集团、首创集团等金融资本控股和实业资本控股的金融控股公司 2）发展动因：主要是由于金融业高度管制所造就的垄断利润的存在 3）法律支持：目前，我国对金融控股公司的管理还存在法律的缺失 4 典型的股份制商业银行组织结构图： 5 政府对银行业进行监管的原因：①严重的信息不对称 ②银行倒闭的社会和经济后果非常严重 ③银行是信用货币的创造者，货币供给与经济发展密切相关 ④银行的综合化发展使其与经济发展联系日益紧密，加强监管有利于防范金融危机 政府对银行业进行监管的原则： 谨慎原则--CAMEL 原则： C ：Capital 资本 A ：Asset 资产 6 M ：Management 管理 E ：Earning 收益 L ：Liquidity 清偿能力 政府对银行业监管的主要内容： ①银行业的准入 ②银行资本的充足性 ③银行的清偿能力 ④银行业务活动的范围 ⑤贷款的集中程度 我国对商业银行的监管：监管机构：中