在助力小微企业发展中实现中小银行战略转型.docVIP

当前，小微企业的发展受到了社会各界的广泛关注，“服务小企业，成就大事业”也成为金融业界尤其是诸多中小银行的共识。“两会”前夕，全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹接受《理论周刊》专访，就中小银行如何加大金融支持力度，助力小微企业发展以及实现自身战略转型提出思考与建议。 ?　　从战略高度认识支持小微企业发展的重要意义 ?　　记者：北京银行近年来致力于服务小微企业，进行了很多有益的探索，并形成了自己的特色。在实践过程中，您对于解决小微企业“融资难、融资贵”的问题有何体会？ ?　　闫冰竹：当前，小微企业的发展受到了社会各界的广泛关注。国务院会议最近给出了小微企业的三个明确定位：一是提供新增就业岗位的主要渠道，二是企业家创业成长的主要平台，三是科技创新的重要力量。温家宝总理更是进一步指出：当前有两个途径非常重要，第一个就是支持实体经济，特别是支持小微企业发展。小微企业是我国国民经济增长和发展的主要动力。全国共计有6000多万户小微企业和个体工商户，占到全国企业总数的99%，对中国GDP的贡献率超过60%，并提供了75%以上的就业机会，创造了一半以上的出口收入和财政税收。支持小微企业健康发展，对于稳定就业、扩大内需、改善分配关系、实现国民经济平稳较快发展具有重要战略意义。可以说，服务小微企业，就是服务实体经济，就是支持经济发展方式转变。 ?　　小微企业融资难、融资贵，是长期存在的问题，也是世界性的普遍问题。全国工商联近日发布的一份报告显示，80%的小微企业难以从银行获得贷款。小微企业融资难的主要原因，是企业贷款需求的小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益特征与银行商业特性的不对称。但是，中国的银行不仅是商业的银行，更是社会的银行，它兼有经济宏观调控职能，贷款具有导向性作用。经营中不仅要考虑经济效益，还要兼顾社会效益。要将支持小微企业发展作为一场具有战略意义的创新和变革，完善和落实支持小微企业发展的各项政策，加强小微金融生态建设，发挥信贷对小微企业转型升级的引导和促进作用，提升小微企业在产业链中的层次和地位，从管理体制和运行机制上根本破除小微企业融资难题。对于北京银行，将始终坚持“服务小微企业”的市场定位，持续加大小微企业信贷投入，这是实现自身永续发展的战略需要，更是履行社会责任、服务和谐社会的重要使命。当然，小微企业也要在政府的支持下，逐步解决创新不足、管理粗放、缺乏诚信等深层次问题，突出经营主业，完善企业制度，主动转型升级，走“专、精、特、新”发展之路，全面提升和强化自身实力。 ?　　服务创新与管理优化应成为工作的着力点 ?　　记者：小微企业涉及各行各业，需要提供更加多样化、差异化的金融产品和服务。北京银行在这一方面有哪些经验值得分享？ ?　　闫冰竹：我们在小微企业金融服务创新方面主要开展了以下工作： ?　　一是创新产品体系，满足小微企业多元融资需求。在持续打造“文化金融”、“科技金融”、“绿色金融”三大特色金融产品的基础上，更加关注各个领域具有可持续发展潜力的小微企业，引导和扶持小微企业优化结构和转型升级，创新推出“节能贷”、“软件贷”、“订单贷”、“组合贷”、“商户贷”等特色产品，全面满足不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微企业融资需求。 ?　　二是创新担保方式，化解小微企业担保困境。积极创新小微企业抵质押担保方式，推出版权质押、专利权质押、商标权质押、未来收益权质押等担保方式，通过应收账款质押、法人无限连带责任、商铺经营权质押、企业联保等创新担保方式加大对小微企业的支持力度，既成功破解了小微企业担保缺乏、信息不对称、融资不经济等难题，又扶持了小微企业发展，做大做优专业市场和产业集群等新兴业务市场。 ?　　三是创新服务方案，拓展小微集群客户服务。以客户或行业为纬度，建立包括公司银行、零售银行和金融市场服务在内的产品网络，设计行业组合服务方案模板，不断丰富和完善“小巨人”中小企业成长融资方案内涵，提升小微企业集群客户综合服务能力。同时，加大供应链融资、中小企业集合票据、中小企业集合信托等业务的推广，推进“票据池”、出口退税池质押、融资租赁等新业务研发，为基于供应链、产业链及科技园区的小微企业提供批量融资服务。 ?　　记者：效率低下、业务成本高企是众多银行无意涉足小微企业金融服务的主要原因。请问北京银行是如何破解这一难题的？ ?　　闫冰竹：专项投入、专营机构和专业的管理模式是做好小微金融服务的关键。具体而言： ?　　一是加大信贷投入，满足小微融资需求。积极响应国家产业和信贷政策号召，对小微企业单列计划、单独管理和单项考评，优先投放小微信贷，确保小微企业贷款增速高于贷款平均增速。同时，积极制定并推出针对500万元（含）以下小微企业贷款的专项金融债发行方案，发行不超过300亿元的金融债