C2C平台网络贷款初探.pdf

发展论坛 evelopment Forum D C2C平台网络贷款初探 中国农业银行股份有限公司淮安市新区支行 朱伟杰 中国工商银行股份有限公司淮安市营业部 吕俊莉 近年来，购物网站的C2C平台发 宝网为例，初步探索C2C平台网络 收账款到位时间的延迟。事实上， 展极为迅速。以淘宝网为例，2008贷款的有关问题。 在一宗网络购物发生的全过程中， 年，淘宝网年交易额为999.6亿元(详 卖方所要承担的资金占用时限还 一、C2C平台网络贷款的形式 见表1)，与2007年的433亿元相比 远不止此。接到买方的下单指令 较，同比增长了131%，约占全国社 谈到C2C平台网络贷款，首先要后，卖方往往需要23天的时间组 会消费品零售总额的1%。这相当于 了解淘宝网的交易模式。网络购物与 织货源并发货。经过35天的物流 2008年每一个中国人在淘宝网上平均当面银货两清的线下交易不同，存在 之后，买方收到货品。然而卖方收 着先付钱还是先发货的问题，买卖双 消费了80元，相当于青海省2008年 到货款则必须等到买方的网上确认 全省消费品零售总额的4倍，海南省 方违约风险较大，因此第三方支付机 后。按支付宝规则，交易成功后的 构支付宝便应运而生。通俗地说，卖 2008年全省消费品零售总额的2倍， 自动确认时限是15天。这等待买方 家与买家不能当场交易，双方都存在 重庆市2008年全省消费品零售总额的 确认的115天时间对卖方形成资金 不信任问题，买方不可能先付钱， 二分之一。999.6亿元，这一数字与 占用。这种资金占用所产生的时间 之前外界预测的淘宝网过千亿年交易 而卖方也不可能先发货，因此交易 价值就为网络贷款的发放带来了可 额擦肩而过，而0.4亿只不过是淘宝便难以操作。而有了第三方支付机 能性。 网交易高峰期一个小时的成交量。近 构支付宝就解决了这一问题。买家 1.C2C平台网络抵(质)押贷款 些年淘宝网的发展也是相当迅猛。 选中一件商品后，先向支付宝打入 以支付宝为代表的第三方支付 然而，诺大的市场却无法大规 货款，支付宝收到货款后，通知卖 账户，在双方付款收款的过程中提 模享受贸易融资的便利，活跃网络 家发货，买家收到货后，支付宝再 供了别样的担保职能：买方在拍下 的多数卖家至今仍为应收账款的周 向卖家付钱，最终完成交易，交易 物品后，随即将货款转入支付宝 转而苦恼。因此，C2C平台网络贷流程如图1所示。 账户，而卖方则可以在买方未确认 款具有极大的市场需求。本文以淘 网络交易自身的特征注定了应 之前，将货物订单做抵押申请得到 货款，这就是C2C平台网络抵押贷 表1 淘宝网会员和交易金额统计 款。由于卖家应收账款的延迟性， 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2008年 会员