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邵西县农村信用合作联社关于开办网上银行业务的报告.doc
邵西县农村信用合作联社
关于开办网上银行业务的请示
湖南省农村信用社联合社:
在省联社的统一安排部署下,我省农合机构网上银行系统硬件建设、软件开发、联调、测试、人员配备、风险体系构建、制度制定、业务培训、内部试运行、第三方安全评估等工作已完成,在风险管理、内部控制、基础设施、系统安全、人员配备等方面均符合《电子银行业务管理办法》的要求。为进一步提升金融服务水平,我社特申请开办网上银行业务,现就有关情况报告如下:
一、基本情况
邵西县农村信用合作联社,现有1个营业部、15个信用社、16个分社,共32个营业网点,员工353人。截止6月末存款一直以来,我们坚持以质量效益为核心,以创新管理为手段,致力防范经营风险,健全内部管理制度,建立了较为完善的风险管理体系和管理机制。
二、开办网上银行业务的可行性
(一)建立健全了风险管理体系
我社成立以来,逐步建立了比较完善的风险管理体系和内部控制制度,风险防控能力大大增强。同时,在风险管理的过程中,严格贯彻监管机构和省联社的内控要求,充分考虑业务操作和管理制度的完备性、制度本身的合法性和合规性,建立了有利于岗位和职责相互制衡的、覆盖整个流程和环节的动态机制,确保了风险管理的严密性和有效性。目前,我社已建立了一整套完备统一、层次清晰、有机约束、适时有效的风险管理体系和内部控制体系。
(二)制定了网上银行业务上线推广工作方案
为认真做好网上银行上线推广相关工作,确保网银业务顺利上线,我社制定了网上银行上线推广工作方案,成立了专门的组织机构和管理部门,落实了工作流程、工作内容、责任部门、责任人和实施时间。
(三)印发了网上银行相关规章制度及实施细则
根据省联社制订的《湖南省农村信用社网上银行业务操作规程(试行)》、《湖南省农村信用社网上银行客户安全产品管理办法(试行)》、《湖南省农村信用社网上银行业务章程》、《湖南省农村信用社网上银行业务管理指引(试行)》、《湖南省农村信用社网上银行个人客户协议》、《湖南省农村信用社网上银行企业客户协议》等一系列网上银行业务规章制度(湘信联发[2012]39号、40号),结合自身实际制订了《邵西县农村信用合作联社网上银行业务管理实施细则》,并印发到了辖内所有网点,组织员工认真学习。
(四)明确了网上银行业务管理部门,并配备了合格人员。
为了网上银行业务开办和发展,我行明确了业务管理部门,配置了专门的管理人员和技术人员,并派有关人员参加了省联社邵阳办市处的业务和技术培训。其中,明确了计算机中心主要负责网上银行业务的管理和协调,负责制定网上银行的上线推广工作方案;制定和修改网上银行业务的各项规章制度;组织员工网上银行业务培训;管理安全认证工具。计算机中心负责网上银行的技术支持、安全管理和日常运行维护。稽核中队负责网上银行业务内部审计和专项检查,对网上银行规章制度和各项协议进行合规性审核。业务发展部负责制定营销策略,开拓市场等。财务部负责凭证的领发,辖内营业网点是网上银行业务的受理机构,负责推广客户、处理客户申请、发放和管理证书等。
(五)业务持续发展,为开办网上银行业务奠定了坚实基础
近年来,我社各项业务快速发展,存贷款市场份额在我县接近50%左右。自1996年起连续15年实现盈余,年增长率均在10%以上。截至今年6月末,各项存款达125.21亿元,较年初净增15.93亿元;各项贷款91.74亿元,较年初净增14.94亿元;按五级分类系统不良贷款余额为1.03亿元,占比1.12%,较年初下降0.29个百分点;实现总收入5.13亿元,经营利润3.07亿元,同比增盈9000万元;贷款损失准备充足率达573.54%,拨备覆盖率达275.66%,资本充足率达20.56%。企业质量效益持续提升,抗风险能力显著增强,为开办网上银行业务奠定了坚实基础。
三、成本及收益分析
(一)人工成本
网上银行作为金融业一种全新的服务渠道和经营方式,打破了传统银行的时空限制,能够为客户提供全时、全天候的离柜金融服务。通过网上银行渠道将柜台人员从大量重复、简单的业务操作中解放出来,可以减少人工成本。
(二)硬件设施投入
我联社社现有所有网点全部配备了Internet网络,开通网银的网点只需购买一台Win终端、一台支持Win系统的存折打印机、内管系统密码键盘一个,即能满足网上银行的开办需要。
(三)收益分析
客户不必亲身到网点办理业务,无论在家里、办公室,还是在旅途中,只要能够上网,每天24小时都能够安全便捷地管理自己的资产,办理查询、转账、缴费等业务。网上银行业务能将大部分传统的现金业务转化为转账、汇划业务,减少柜台现金流,增加汇划费收入。
四、网上银行业务发展规划及目标
我社计划在获得省联社批准,向省银监局报备后,于8月在员工内部测试,让每个员工参与业务操作,检验系统和设备运行情况,确保
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