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承保、理赔常见问题问答 一、承保常见问题问答 1、安康险保险事项变动如何处理？保险事项变动是否都可以批改？ 保险单签发生效后，保险事项若有变动，投保人应及时申请办理批改手续。保险事项变动分可批改和不可批改两类，投保人不可批改的项目：保障范围、保险金额、保险期限（除退保外）、保险费率。投保人可批改的项目：投保人信息、被保险人信息、受益人信息、特别约定、终止保险合同、全单退保、注销保单。 2、被保险人职业变更如何处理？ 被保险人达到法定工作年龄并取得合法工作，或变更职业或职务时，应及时通知保险公司。保险公司对职业变更的处理有三种方式：危险性降低时，自接到通知之日起就其差额按日数比率退还未满期保险费；危险性增加时，增收未满期保险费；变为拒保职业，解除合同，并按日计算退还未满期保险费。若被保险人未按要求将职业变更通知保险公司，发生保险事故时，保险公司将按其原收保险费与应收保险费的比率折算保险金给付。若被保险人所变更的职业或职务在拒保范围内者，保险公司将不负给付保险金的责任，并按日计算退还未满期保险费。 3、被保险人的职业类别对选择产品的档次有何限制？ 对于受职业病危害较严重的行业（如制鞋业，家具制造业，箱包制造业，玩具制造业，皮革制造业，非金属矿采选业，建筑与装饰装修业，印刷与新闻出版业，机械制造业，汽车制造业，IT产业，微电子产业，光电一体化产业，航天、航空产业，生物医药产业）的工人，选择乐安康或众安康组合产品时，只能选择C档及以下档次承保。 4、投保人什么情况下要提供财务状况证明？ 乐安康各种津贴型保障累计保险金额达到140元/天及以上，应要求投保人提供被保险人薪金收入证明（如每月工资单或近几个月工资存折的复印件）或纳税证明。 众安康各种津贴型保障累计保险金额达到130元/天/人及以上，需要求投保人提供各类被保险人的平均年收入（税后）和每类被保险人的最低年收入（税后）证明。收入证明可以是交纳收入所得税的税单，也可以为加盖投保人财务或人事部印章的收入证明。 5、投保人年龄有误如何处理？ 投保年龄以法定证件登记的出生日期计算的周岁年龄为准。若申报的被保险人年龄不真实，则应重新计算保费。根据核保规则不能承保的，可解除保险合同，扣除手续费后退还所有已交付的保险费。 6、“等待期”与“等候期”有何不同？条款里有没有关于“等候期”的规定及释义？在实际操作中如何处理？ “等待期”是专门针对乐安康综合产品而言的。在合同生效日起一段时间后被保险人首次发病住院治疗、或首次患合同约定的重大疾病、或首次接受合同约定的手术，保险人才承担赔付责任，这段期间称为“等待期”。乐安康综合险的等待期是90天。 “等候期”概念只存在于众安康综合产品中。员工加入公司满90天后才获得被保险资格，未获得此资格前的时间都称为等候期 。 众安康综合保险的主险条款为《团体住院津贴保险条款（G）》，该条款中第九条和第二十四条有关于等候期的解释。 众安康综合险中《附加团体意外伤害保险条款(G)》第九条有关“三十一天”的规定是否与“90天的等候期”相矛盾？投保众安康综合险，如果单位有新进员工，是在他们进单位31天后获得被保资格、再经过90天等候期后该被保险人的保险责任才生效吗？ 不矛盾。投保众安康综合险，新员工在进入单位正常工作90天（等候期）之后，投保人必须在31天之内提出加入本合同的书面申请并交付相应保险费，经保险人同意后获得被保险资格。该被保险人的保险责任生效日期为批单签发的次日零时起。 8、增加新员工不能通过批单加保，而必须另行出单承保吗？ 增加新员工分为两种情况，一种是在已经投保的被保险人类别中增加人数，这种情况下，直接通过批单进行被保险人数的批改即可。另一种是新增加的员工为原来未投保的被保险人类别（如原来只投保了A、B类被保险人，现在需要增加C类被保险人），此时，不能通过批改处理，而是另出一张保险单（须报承保中心主任核批）。 9、团单增减人数，保费的短期费率计算是按天还是按月计？ 按天计算。 10、若投保人在保单有效期内，增加某一项或多项附加险，保费如何计算？ 安康产品是组合定额产品。根据《承保指南》规定，保障范围属不可批改的项目。在保险单有效期内，产品组合一经选定，不得增加可选保障，若要增加可选保障，投保人必须退保后重新投保。或者在保险期满后，投保人可以在提出续保申请的同时要求增加可选保障。 11、如何处理父母或法定监护人为未成年人投保的申请？ 本次推出的乐安康意外身故的最低保险金额为10万元，根据《关于在北京等试点城市放宽未成年人死亡保险金额通知》（保监发[2004]34号）的规定，在北京市、上海市、广州市和深圳市的投保人，为未成年人投保人身保险的死亡给付保险金额为10万元，其它地区为5万元。“乐安康”最低档次的身故保障为10万元，根据上述规定，该产品仅适合在北