第四章破坏金融机构存贷款管理秩序犯罪案件侦查.pptVIP

第四章 破坏金融机构存贷款 管理秩序犯罪案件侦查 破坏金融机构存款、贷款管理秩序犯罪案件的作案手段 (一)以不法提高存款利率的方式吸收存款 (二)以变相提高利率的方式吸收存款 1 ．以“体外循环”手法非法以贷吸存。 2 ．以在存款中先行补足自己擅自抬高的利率息差的方式非法吸收存款。 3．以擅自在社会上大搞有奖储蓄的办法非法吸收公众存款。 4．以暗自先行给付实物或期许给付实物的手段非法吸收存款。 5．以暗自期许存款方对其动产、不动产的长期使用权来非法招揽存款。 (六)从电子信息入手 (五)从利害关系人入 封账务入手 (四)从控制场所、查 (三)从控制人入手 (二)从款项入手 (一)从文件入手 * 存 款 的 种 类 根据存款主体的不同，可将存款分为个人储蓄 和单位存款。 根据存款币种的不同，可将存款分为人民币 存款和外币存款。 根据存款期限和提取方式的不同，可将存款 分为活期存款、定期存款和定活两便存款等。 存款是银行资金的重要来源，是整个银行经营活动的基础。 贷款 贷款的分类 按照贷款期限可将贷款分为短期贷款、中期贷款 与长期贷款 按照贷款风险承担的主体可将贷款分为自营贷款、 委托贷款和特定贷款 按照有无担保可将贷款分为信用贷款和担保贷款 借款人的资格与条件 贷款的程序 贷款申请 贷款调查 贷款审批 签订借款合同 贷款归还 贷后检查 贷款发放 又称放款，即金融机构将其所吸收的资金， 按一定的利率放给客户并约期归还的业务。 第二节 破坏金融机构存贷款管理 秩序各种犯罪的特征及认定 非法吸收公众存款罪、 高利转贷罪、 违法向关系人发放贷款罪、 违法发放贷款罪、 用账外客户资金非法拆借、 发放贷款罪等 非法吸收公众存款罪 非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众 存款，扰乱金融秩序的行为。 非法吸收公众存款罪的法律特征 非法吸收公众存款罪的认定 高利转贷罪 高利转贷罪，是指违反国家规定，以转贷牟利为目的， 套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额 较大的行为。 高利转贷罪的法律特征 高利转贷罪的认定 违法向关系人发放贷款罪 违法向关系人发放贷款罪是指银行或者其他金融机 构以及银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行 政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款 的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失 的行为。 违法向关系人发放贷款罪的法律特征 违法向关系人发放贷款罪的认定 违法发放贷款罪 违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构及其工作 人员违反 法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥 用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大 损失的行为。 违法发放贷款罪的法律特征 违法发放贷款罪的认定 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪 用账外客户资金非法拆措、发放贷款罪，是指银行或者 其他金融机构工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资 金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造 成重大损失的行为。 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的法律特征 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的认定 第三节 破坏金融机构存贷款管理 秩序犯罪案件的 特点和作案手段 破坏金融机构存贷款管理秩序犯罪案件是指 行为人违反金融机构存贷款管理秩序法律法规， 实施了非法吸收公众存款、违法发放贷款等行为， 破坏存贷款管理秩序，依法应受刑罚处罚的行为 所构成的案件。具体包括非法吸收公众存款案件、 高利转贷案件、违法发放贷款案件、违法向关系 人发放贷款案件和用账外客户资金非法拆借、发 放贷款案件。 破坏金融机构存贷款管理秩序犯罪案件的特点 非法吸收公众存款案件的特点 1．非法吸收公众存款犯罪多 是有组织、有预谋进行的。 2．犯罪手段多种多样。 3．涉案金额巨大，受害对象 多，社会影响较广。 4．有赃物、账目和书证可查。 违法发放贷款、违法向关系人 发放贷款案件的特点 1．犯罪主体特定。 2．犯罪手段多种多样。 3．犯罪的专业性、智能性突出。 4．犯罪与腐败相伴生，容易形 成窝案、串案。 第四节 破坏金融机构存贷款管理 秩序案件的立案和侦查 立案 案件来源 初查 立案标准 1．高利转