2008何德旭关于构建商业银行_绿色信贷_机制的设想.pdfVIP

● 资源环保 关于构建商业银行“绿色信贷” 机制的设想 何德旭 刘 蓬 绿色信贷是商业银行等金融机构 出优势,因而商业银行推行绿色信贷, 主要内容 依据国家的环境经济政策和产业政 通过差异化定价可以引导资金投向有 相对于传统的贷款管理“, 绿色信 策,对研发和生产治污设施、从事生态 利于环境保护、资源开发的产业、企业 贷”机制的核心就在于把环境与社会 保护与建设、开发和利用新能源、从事 和项目,从而有效地促进经济社会可 责任融入到商业银行的贷款政策、贷 循环经济生产和绿色制造以及生态农 持续发展。 款文化和贷款管理流程之中。 业的企业或机构提供贷款扶持并实施 (二)推行绿色信贷是商业银行管 (一)商业银行环境信贷政策 优惠性的低利率,同时对污染生产和 理环境风险的现实需要 明确的环境信贷政策可以为员工 污染企业的新建项目投资贷款和流动 我国目前因污染企业关停带来的 及顾客提供商业银行关于环境风险的 资金进行额度限制并实施惩罚性高利 信贷风险加大,已严重影响了社会稳 清晰指南,可以向员工及顾客阐明商 率的金融政策手段。目的是引导资金 定和经济安全。推行绿色信贷,把环境 业银行实现经营目标的特定程序和 和贷款流入促进国家环保事业的企业 和社会责任标准融入商业银行的经营 所应承担的责任,可以确保与环境风 和机构,并从破坏、污染环境的企业和 管理活动中,对环境和社会风险进行 险相关的贷款以一贯且公平的方式 项目中适当抽离,从而实现资金的“ 绿 动态评估和监控,为商业银行管理或 承做,可以为与环境风险相关的商业 色配置”。 转移环境风险提供了可行的路径。 银行业绩评价提供明晰的标准。很显 一、构建商业银行“ 绿色信贷”机 (三)推行绿色信贷是提高商业银 然,商业银行环境信贷政策应具有可 制的紧迫性 行经营绩效的客观需要 操作性及成本效率,同时还应考虑环 党的十七大报告强调,要“ 深入贯 实证研究表明,环境绩效与金融 境风险敞口、人力资源限制和市场限 彻落实科学发展观”,改变以往过度透 利益相关者(如银行、保险公司、投资 制等。 支环境和能源的粗放发展模式“, 加强 者)的财务绩效之间存在显著的正相 (二)商业银行环境及社会风险管 能源资源节约和生态环境保护,增强 关关系,推行绿色信贷有助于商业银 理 可持续发展能力”“, 建设生态文明,基 行获得明显的竞争优势。积极推行绿 环境及社会风险管理作为商业银 本形成节约能源资源和保护生态环境 色信贷,进一步降低资源消耗和减少 行辨识、评价、控制、转移和监测环境 的产业结构、增长方式、消费模式。”要 污染,也有利于商业银行摆脱过去长 及社会风险的过程,不仅适用于单笔 转变经济发展方式,商业银行也必须 期困扰的贷款“ 呆账”、“ 死账”的阴影。 贷款,而且适用于集合贷款和组合投 在经营管理上做出相应的调整,把履 (四)推行绿色信贷是商业银行增 资,其目的在于使可预见的环境风险 行经济责任与社会责任统一起来,尽 强国际竞争力的迫切需要 敞口最小化的同时,对不可预见的环 快构建有效