中国农村金融问题的现状分析和建议.pdfVIP

， 2011 年第36 期 经济研究导刊 No.36 2011 总第146 期 ECONOMIC RESEARCH GUIDE Serial No.146 中国农村金融问题的现状分析和建议 1 2 邱 剑 ，陈百里 （1.中国社会科学院金融研究所，北京 100732；2. 中华联合财产保险股份有限公司，北京 100035） 摘 要：在中国广大农村地区的经济发展过程中，现代正规金融和传统非正规金融并存，正规金融有了一定程度 的发展，但仍显不足。非正规金融作为对正规金融的有益补充，其规模甚至超过了正规金融，显得越来越重要。提出了 正规金融与非正规金融的区别，进行了适当的理论解释，并深入分析了中国农村金融需求、正规金融发展及非正规金 融发展现状，从而提出促进中国农村金融发展的具体建议。 关键词：中国农村；正规金融；非正规金融；建议 中图分类号：F830.9 文献标志码：A 文章编号：1673- 291X（2011）36- 0071- 04 农村金融包括农村正规金融和非正规金融。正规金融是 华经管学院调研，对四省区的调查显示，51.3%的农户通过亲 指受到中央货币当局或者金融市场当局监管的那部分金融 友等非正规渠道进行借款；对中部八省的调查显示，60% 的 组织或者活动，其形式主要有中国农业银行、农业发展银行、 农户向亲友或邻里借款。张胜林对50 家个体工商户、50 家私 农信社、村镇银行、小额贷款公司等等。非正规金融则是指游 营企业、200 家农户的调查发现，非正规借贷发生率分别为 离于国家金融监管当局有效监管范围之外，由市场主体自发 82%、94%和24% ，私营企业的占比最高。国际农业发展基金 创造，服务于正规金融难以有效满足其金融需求的市场主体 （2001）的研究也指出，中国农民来自非正规金融市场的贷款 的金融活动，也常常被称为民间金融、草根金融等，其形式主 大约是来自正规金融市场的4 倍。花旗银行（2004）估计中国 要有私人借贷、私人钱庄、储蓄贷款协会、各种基金会等。中 非正规资本市场大约为9 000 亿元，将近2004 年GDP 的 国农村地区的金融发展对于增加农民收入、促进农村经济发 6.5%。研究者普遍发现，与正规金融相比，中国农村的非正规 展具有重要作用。Goldsmith 通过对35 个国家进行大量的统 金融贷款偿还率相当高。在巴基斯坦，正规金融部门的平均 计分析后，认为金融发展和经济增长之间存在非常强的正相 违约率高达30% ，而非正规金融部门的这一数值仅为2% 关关系，并且其他研究表明农村金融发展对农村经济发展具 （Aleem，1990）。 有显著性的推动性作用。在中国农村金融体系中，正规金融 一、关于农村金融的理论解释 和非正规金融同时存在，都是以信用为基础，以资金融通、余 缺调剂、促进储蓄向投资转化为目的。 作为金融研究的一个领域，农村金融理论的形成和发展， 近两年来，中国农村的正规金融发展速度很快，截至 主要源于对农村金融实践经验的总结，同时也不可避免地受 2010 年底，银行业金融机构涉农贷款余额 11.8 万亿元，比年 到现代金融理论的影响。具有代表性的主要有信贷补贴理论、 初增加2.63 万亿元，增长28.8% ，高于其他各项贷款增速5.8 农村金融市场理论、不完全市场竞争理论、制度经济学说等。 个百分点，涉农贷款余额占各项贷款余额的比重比2009 年 1.信贷补贴理论。2