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企业与金融 中小企业国际贸易融资存在的问题及对策 □ 刘 超 国际贸易融资是一种围绕国际贸 仍然很高。 通， 企业对各类融资产品无法灵活运 易结算的各个环节开展的资金和信用 2. 国际贸易融资授信困难。 目前， 用。 这不仅提高了企业的经营成本，而 融通的活动。它是现代商业银行为进出 我国中小企业的融资手段和工具还不 且丧失了业务先机，造成企业业务发展 口商所提供的金融服务，既能方便国际 甚规范和稳定。 银行出于风险考虑，一 被动。 贸易， 又能促进银行自身业务的拓展。 般不愿对中小企业提供综合授信，往往 5. 贸易融资审批缺乏标准。 目前各 国际贸易融资业务集中间业务与资产 实行业务分批审批，这样就容易延误中 商业银行将贸易融资的业务审批等同 业务于一体，对银行和对进出口企业均 小企业的商机。 另外，由于需要逐笔落 于一般贷款业务的审批， 而忽略了贸 有着积极的影响。 国际贸易融资具有操 实担保等一系列问题，企业要实际获得 易融资业务特点， 缺乏一套切合其特 作灵活、适应性广的特点，是促进外向 融资支持并不容易。加上银行部分融资 点的快速、高效的审批方法，由于贸易 型中小企业进出口业务发展的决定因 管理人员不愿承担责任， 营销意识薄 融资业务要求时间短， 如一笔出口即 素之一。 随着进出口经营权门槛的降 弱，对中小企业往往惜贷、怕贷。 期信用证业务， 收汇时间一般为 个 1 低，越来越多的中小企业获得了进出口 3.操作环节和审批程序繁多。 近年 月内， 因此将贸易融资业务按普通贷 经营权， 对外经贸的发展增添了活力， 来，由于多变的国际金融形势，以及部 款审批方式处理， 经常导致审批时间 但与此同时，很多中小企业也深为融资 分信用证发生垫款等问题，使得部分银 比贸易融资期限还长。 目前商业银行 难的问题所困扰，贸易融资难已成为制 行业务人员认为国际贸易融资业务风 虽然本外币实行了授信统一审批，但 约中小企业外贸业务发展的重大障碍。 险较大，甚至高于流动资金贷款。 他们 贸易融资审批却按照人民币信贷审批 如何解开中小企业的贸易融资“瓶颈”， 认为，贸易融资涉及面广、业务规则又 思维模式进行。 对银企双方都是一个迫切需要解决的 要遵守国际惯例，因此业务风险难以把 6. 国际贸易融资形式单一。 就国际 问题。 握。 出于风险考虑，银行往往对贸易融 贸易融资方式种类而言，国内基本上仍 一、中小企业国际贸易融资面临的 资贷款制订出许多限制条件。而且相对 然是以传统的融资方式为主， 即以信 问题及原因 来说，银行普遍缺乏对各种融资形式的 用证结算与融资相结合的方式为主， 1.担保条件难以达到银行要求。 首 严格标准， 业务操作流程不够规范，随 品种少，且功能单一。 银行往往只能做 先，符合银行担保要求的大企业不愿意 意性较大，导致了中小企业申请贸易融 一些业务变种的浅层创新， 不能进行 承担为中小企业担保的风险。 其次，中 资比普通流动资金贷款更难。 同时，银 适应国际经济金融发展趋势的深层次 小企业也难以提供适合的抵质押，大多 行又缺乏企业信息明细资料，难以全面 变革， 各商业银行的贸易融资方式基 数中小企业的土地属非有偿占用，缺乏 准确地了解分析企业实际情况。越来越 本上是千篇一律形式简单的贸易贷 作为设定抵押的条件和可供质押的凭 多的审批环节，繁琐的经办手续和较长 款、打包贷款、票据贴现等，国际上新 证。 企业的机器设备虽能用于抵押