基层银行代理保险业务存在问题的思考.pdf

融实践 荩荩 Financial Practice 基层银行代理保险业务存在问题的思考 中国人民银行邵阳市中心支行课题组 渊中国人民银行邵阳市中心支行袁湖南邵阳 422000 冤 中图分类号 云愿猿圆援33 文献标识码 B 文章编号 园园怨原猿缘源园渊圆园园6冤06原园园62原园园园1 近年来袁基层银行尧农信社尧邮政储蓄渊以下简称银 发挥人员尧 网点优势突出袁 但网络优势利用程度不 行冤 竞相把保险代理业 作为扩大中间业 收入新的 高袁信息化建设滞后遥如农信社至今与保险公司未实行 利润增长点袁全面加大市场营销力度袁有效推进了银行 联网袁代理保险仍是手工操作袁受理客户业 后袁只能 产品多元化尧服 领域多样化尧收入结构合理化袁银行尧 出具临时单据袁须被代理保险公司签署核保后袁客户方 保险野双赢冶格局逐步形成遥 但据对邵阳市的绥宁尧城 可获得保单袁流转缓慢遥二是银保合作停留于浅层次的 步尧武冈三 渊市冤调查袁由于银行尧保险双方管理制度 协议代理阶段遥基层银行代理保险仅起着揽保的作用袁 的相对独立性和差异性袁 基层银行代理保险业 也存 缺乏完善的操作程序和风险防范措施袁 有的代理行甚 在一些不容忽视的问题袁亟待解决规范遥 至未设立台账备查遥双方没有形成长远的尧利益共享的 一尧主要问题 战略伙伴关系袁更多地在代理手续费上博弈遥 1.代理人少有从业证袁保险宣传概念混淆遥 目前基 二尧政策建议 层银行代理保险业 人员一般未经过正规培训袁 对保 1.加强综合监管袁规范银行代理行为遥 一是建立监 险业 尧政策法规知之甚少袁少有通过考试而取得代理 督管理机制遥 上级有关部门应制订 融交叉边缘业 资格证书者遥 据对上述三 渊市冤调查袁1200 余银行员 监管细则袁 指导监管部门对代理保险等交叉边缘业 工仅 32 人持有代理资格证袁占比不足3豫遥 代理人对 进行有效监管遥同时严厉打击凭借行业优势侵权行为袁 业 的不熟悉袁 加之任 考核的压力和利益机制的驱 督促代理银行坚持借款人投保自愿的原则袁 并取消对 动袁 大一部分业 人员推介保险产品概念模糊袁常存 分支机构下达投保考核任 的做法遥 二是严格产品信 片面性遥如对分红型保险产品袁一些从业人员将其表述 息披露遥 代理银行要通过真实的数字分析让客户认识 为储蓄产品介绍袁使用本 尧利息等银行储蓄的概念袁 参加保险的利弊袁充分考虑因虚假宣传尧操作风险而给 使客户误以为购买的保险就是一种储蓄产品曰 有的混 银行带来的信誉损失袁 要杜绝市场欺诈袁 避免短期行 淆保险利益与储蓄收益的计算基础袁 测算利润时片面 为袁增强责任意识袁寻找发展 营业 与代理保险业 强调投资分红袁将不确定收益作为预期能实现的收益袁 之间最佳结合点遥三是合理确定投保费率遥对借款人贷 而对投资风险避而不谈袁 夸大或变相夸大保险产品收 款投保应定位于经营项目风险和贷款 额都较大的贷 益等遥 款遥 为野三农冶服 的农信社要始终坚持野多予少取冶的 2.层层下达代理任务袁强制投保行为浓厚遥 一是硬 惠农政策遥 性摊派代理任 遥 各代理银行对所辖机构每年均确定 2.加强产品研发袁推进保险产品优化遥 基层银行应 逐年递增的揽保任 袁纳入业 综合考评袁并分解落实 选择适应银行柜台销售的险种进行代理袁 同时要与被 到人袁与员工工资奖 挂钩遥据调查袁2006 年工行邵阳 代理保险公司共同研发和推广市场认可和欢迎的保险 市分行对绥宁工行下达国寿鸿丰尧 个人人身意外伤害