深圳小额贷款的发展前景分析.pdfVIP

财 政 与 金 融 《《生产力研究生产力研究》》No.9.2010No.9.2010 深圳小额贷款的发展前景分析 1 2 彭新育 ，李坤明 （1.华南理工大学工商管理学院，广东广州510640；2.华南理工大学经济与贸易学院，广东广州510006） 【摘 要】 小额贷款作为解决三农问题和中小企业融资困境的一种有效的方式，在全国范围内正在进行大力的推 广，但小额贷款在作为特区的深圳却还处于起步阶段，文章将分析深圳发展小额贷款的优势及存在问题，并预测深圳小额 贷款行业的发展前景。 【关键词】 小额贷款；发展优势；存在问题；深圳 【中图分类号】F832.479 【文献标识码】A 【文章编号】1004- 2768 （2010）09- 0063- 03 一、研究背景 二、发展机遇及优势 通常所说的小额贷款是一种扶贫性的贷款，是为贫困人群 （一）庞大的市场 特别是妇女及其家庭提供的一种新型的融资服务项目，具有额 首先是人口结构，深圳2009 年的常住人口可达900 万之 度小、周期短、管理灵活等特点。一般认为，小额贷款最先产生 多，其中外来工、新毕业的大学生、青年个人创业者等人群所占 于孟加拉国，由诺贝尔奖获得者、经济学教授尤努斯于 1976 年 比例相当大，他们中的大多数虽有强烈的小额融资需求，但由 创建的孟加拉国乡村银行（GB）是世界上第一个专门从事小额 于这部分人群大都没有固定的住房和稳定的工作，信用状况不 贷款业务、以扶贫为宗旨的小额贷款机构。随着小额贷款项目 明，享受不到商业银行的传统信贷服务。深圳的人口结构预示 在孟加拉国取得巨大成功，世界上许多发展中国家甚至是发达 着庞大的个人小额贷款需求，如果常住人口中4% 的人有融资 国家都纷纷借鉴孟加拉模式，在本国推行小额贷款项目，这期 需求，且每人的融资需求为5 万，则单2009 年深圳的个人小额 间出现了像印尼人民银行乡村信贷部（BRI—UD）、玻利维亚阳 贷款需求就可达到 180 亿，随着人口的增长，个人小额贷款需 光银行（Banco Solidario）、墨西哥Compartamos、美国诚信基金 求将会更大。 （Good Faith Fund）等一批成功的小额贷款机构。 其次是中小企业的规模以及中小企业融资难题，目前，深 我国在小额贷款方面的尝试始于20 世纪80 年代，历经个 圳拥有中小私营企业20 多万家，个体工商户30 多万户，这些 别试验、全面引进、扩大试点等几个阶段，目前已在全国范围内 企业生命周期和融资需求具有“短、小、频、急”的特点，一般由 以农村信用社、邮政储蓄银行等正规金融机构为载体得到大规 于缺乏抵押和担保而无法申请商业银行贷款，小额贷款机构能 模的实施。同时，在金融普惠制的大框架下，近年来，国家相关 够比较快速的提供必要的流动和发展资金，帮助这些小企业生 部门相继出台了一系列政策，尤其是关于小额贷款公司、村镇 存并发展壮大。庞大的中小企业规模和固有的融资难问题，为 银行等新型机构的建设方面的政策，旨在调集包括民间资本在 小额贷款公司提供了巨大的市场需求，有专家估算，单2008 年 内的社会资金，进一步扩大小额贷款的覆盖面，充分发挥小额 深圳中小企业融资缺口就达 1.2 万亿之多，而中小企业的后续 贷款在扶贫方面的作用。此外，对我国经济发展起重要作用的 发展则需要更多的资金支持。 中小企业、个体工商户的资金瓶颈问题日益突出，中小企业及 （二）宽松的政策环境 个体工商户的融资缺口持续扩大，为了解决中小企业及个体工 在构建和谐社会和促进经济社会持续快速发展的大环境 商户的融资困境，国家相关部门也明确鼓励民间资本和民营中 下，国家和深圳市连续推出一系列政策，为小额贷款的发展创 小银行通过小额贷款加大对中小企业的融资支持。 造良好的政策环境。2008 年5 月，中国人民银行和银监会联合 深圳在小额贷款方面并不像其经济发展水平一样领先全 发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，就小额贷款公司 国，现在还只处于起步阶段，到目前为止，深圳