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股份制商业银行的发展瓶颈及其对策 ○　刘明辉　李晓英 　　 [摘要] 伴随着国有商业银行改革的深入 , 股份制商业银行在中国金融制度变迁中的战略作用日益衰退 , 政府政策 导向发生变化 , 竞争环境不平等 , 同时由于其自身的原因 , 在经历了十几年的高速发展后 , 股份制商业银行发展中出现 ( ) 了一时难以突破的瓶颈 规模瓶颈、安全瓶颈和体制瓶颈 , 边际产出明显递减。从不同角度分析其存在的原因 , 应采取 的对策是通过引入存款保险 , 加强同业合作 , 完善法人治理结构等 , 从而降低银行信贷风险 , 提高银行竞争力。 [ 关键词] 股份制商业银行 　发展瓶颈 　对策 [ 中图分类号] F832. 33 [文献标识码] A [文章编号] 1006 —012X (2004) —04 —0129 (05) [作者] 刘明辉 , 硕士研究生 , 四川大学公共管理学院 , 四川成都 　610065 李晓英 , 博士研究生 , 四川大学工商管理学院 , 四川成都 　610065 　　从 1987 年开始 , 我国银行体系国有银行一统天下的局面 人们在过去的金融危机中得出这样的结论 ———银行太大 逐步被打破 , 金融机构的设置开始呈多样化发展 , 先后涌现 倒不了 , 因为政府承担不起; 银行太小也倒不了 , 因为挽救 出交通、招商、广发、浦发、光大、华夏、深发展、福建兴 它的代价太低 , 政府会忍不住出手 ; 那些不大不小中不溜的 ( ) 业、民生和海发 后被取消 等 10 家股份制商业银行和独资 银行最危险 , 政府的忍受力刚好可以允许它倒闭。在中国 , 的中信实业银行。截止 1998 年底 , 除已关闭的海发银行外 , 大银行的阵营就是“四大”———中农工建 , 小银行方阵最主 其余 9 家股份制商业银行和中信实业银行的资产总额达 11413 要就是城市商业银行和农村信用社. 剩下的就是不大不小的 ( ) 亿元 , 占全国银行业 包括城市信用社 总资产 1525 万亿元 银行 ———全国股份制商业银行 , 包括招商银行、光大银行、 的48 % 。但随着国有商业银行改革的深化及 WTO 的加入 , 深发展、交通银行和华夏银行等 , 这些股份制商业银行在政 股份制商业银行制度安排的战略作用业已消失 , 边际产出日 策环境中处于边缘状态 , 政府在其建立初期 ( 为引进竞争机 趋减少。面对来自国有商业银行、外资银行、民生银行的市 ) 制 , 实现中国金融制度的增量变迁 , 在政策上予以一定的优 场争夺 , 股份制商业银行如何突破其自身的发展瓶颈 , 提高 惠 , 但随着国有商业银行改革的深入 , 股份制商业银行的战 自身竞争力已成为其生存与发展的关键。 略作用衰退 , 政府的政策导向明显倾向于国有商业银行 , 股 份制商业银行处于不平等竞争地位。 　　一、规模瓶颈 如在教育和住宅的金融支持方面 : ( 1) 唯有工商银行可 　　股份制商业银行在发展中的第一大瓶颈是规模问题 , 偏 以开办免征利息税的教育储蓄存款业务; (2) 唯有工商银行 小的规模导致各种竞争劣势与