论保险监管的效率和具体措施.pdfVIP

TheIndusbiaLStudy I产业研究 论保险监管的效率和具体措施 田畅 西南财经大学保险学院 四川成都 611130 摘要：目前如何提高保险监管的效率，正确处理好监管成本和收益的关系是保险监管的核心问题之一。本文分析 了 我国保险监管效率缺失的原因，并结合实际提 出了提 高保险监管效率的几项政策建议。 关键词 ：保险监管；效率；成本 近年来，我国保险监管工作取得了长足的进步，初步形成了市场化 (二)完善保险法律体系建设。完善保险法律体系是基础陛的工作， 为基础、偿付能力和公司治理结构为核心的监管原则和体系，但是从 能够促使保险业更稳定有序、健康科学地发展，只有健全和完善保险 国际视野E考察，我国的保监工作水平还处于—个较低水平，尤其是监 法律法规体系并加大法制宣传力度，真正做到依法监管、执法必严，就 管的效率不高，一定程度 匕影响了整个保险市场的发展和金融市场的 能够有效增进保险监管的力度和效果。为此，笔者建议：—是根据保险 进步。 业的整体发展青『况，动态跟进，配合法律法规的修改和制定，努力建立 以 保险法》为基本法律，各种具体行政法规和条例为主体的、层次 一 保险监管效率不足的原因 分明且相互衔接的法律体系。二是做好保险法制宣传工作，普及相关 (一)监管理念不够成熟。保监工作真正发展不足二十年，在制度、 法律法规知识，确保社会法律意识有所提高。三是执法必严，做好执 措施、技术等方面都或多或少存有不足之处，但是根本上体现在监管 法监察、纠正工作，对铺吴市场行为要曝光、追究责任，尽可能严肃处 理念不成熟。—是保险管理和监督职能不分开，导致发展保险和约束 理、以 。 保险事业发展的角色合二为一，两种不同性质的工作必然导致角色冲 (三)建立保险机构内控评级及分级管理制度。美国金融机构统一 突。二是监管重表面、轻内涵控制，监管方没有真正意识到对宏观保 评级制度(unif0rm FLr~dalIns石tI0n a廿ngS )由美国联邦金 险行为的控制和管理，多对个体的保险违规行为进行处罚和纠正，治 融机构检查委员会(FFmC)于1979~11月颁布实施。这套评级制度包 标不治本的现象长期存在，这表面对资本市场的风险管理意识还有待 括五个基本项目，即：资本充足率(Ca~tatAdequacy)；资产质量(A图如 加强。三是行政手段过多使用，容易使已经混乱的市场秩序遭到政府 quamy)；管理能力 智猢 )；盈币 Eamjng)；流动l生I(iql越 )。通 作用的过多干涉， 强“势监管”的理念容易导致创新不足，影响保险 过以上五个方面{-价以衡量金融机构的资信等级。由于这五个项目的 业正常发展。四是动态管理观念不够强，监管理念没有上升到关口前 第一个字母组成CAMEI一词，因此，-A~,q做 骆“驼评级制度”。鉴 移、预防的高度，不能敲到未雨绸缪。 于我国保险监管方式方法还存在一定的不足和待改进之处，笔者以为， (二)监管资源有限。我国的保险 颉是飞速 匕升的，但是对于这种 要大力借鉴美国的 骆“驼”制度，从严控制，加强管理，对我国保险机 规模，保险监管的手段、方式甚至工作人员的数量都没能做到同比 构的内控制度进行评级，建立分类并以类别管理。对于信用等级高、 升。在飞速发展的过程中，目前只有中央和省级监管机构，难以全面预 风险等级小的高级别机构一—馓上给予年检即可，不必对这类机构进行 防和处置保险风险、维护市场正常运营秩序。在保险企业逐利违规冲 过于频繁的检查以免干扰其自然发展。对信用等级低、风险等级高的 动下，近年来保险违规事故频发，但是限于成本的约束和技术条件的限 低级别机构要加强考评和管理指导，及时指出其存在的问题并提出整 制，保监机构的监管手段和监管力度在很大程度