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Finance 谈居民投资理财的几点建议 口袁雪平 内容摘要鞠降随着我国经济又快又好的发展、人民的收入也在不断提高，居 民的财富保值增值意识逐渐增强，越来越多的人加强了投资理财知识学习和实 践的意识。本文从投资理财的涵义入手。揭示投资理财的重要性，阐述投资理财 的步骤以及提出了投资理财的策略。 在 目前CPI指数持续上涨以及房价飙 获得满足之後，则要求得到社会的尊重；并 的目标就没有促使人努力奋斗的动力，最 升的情况下，在财富效应的带动下，居民投 进一步追求人生的最终 目标 自我实现。而 终我们所设定的 目标就只能成为空谈。 资理财的意识 日渐增强。目前，如何让财富 要依层级满足这些需求，必须建立在不虞 制定行动计划。 跑过 CPI指数已成为社会的热门话题，在 匮乏的财务条件之上。通过投资理财将财 目标制定了以后，下一步就是构造行 中共十七大报告和政府工作报告中多次提 务资源科学地分配到需要的地方，让每一 动的方案。这一步骤包括两个方面，一是设 及 “创造条件让更多群众拥有财产性收 笔支出都是有效的。让现有的小额闲置的 想出可能的行动方案 ，而是选择出适合 自 入”，意味着投资理财成为成为每一个人生 资金通过金融工具的运用，在未来的时期 己的方案。就如同你要到达一个 目的地，具 活中必不可少的组成部分。 里得到保值和增值，从而让 自己逐步满足 体的途径可能并非只是一条，而是可 有 投资理财的涵义 各层级需求。 许多条。我们首先要将这些可能的途径找 对于投资理财的定义，并没有统一的 能保障个人及家庭生活，规避风险。 出来 ，然后在评价的基础上去执行具体的 标准，根据牛津大学出版社出版的 《财务和 改革开放以来，我国的社会和经济状 一 条。制定行动计划就是在收集大量信息 银行词典》定义为个人理财是指以当前的 况发生了重大变化，风险也无处不在 ，时刻 的基础之上，结合 自己的现状和计划，寻找 财务状况为依据，预测短期和长期的财务 都有可能遭遇意外事件。无论是诸多事业、 出可能的途径和方案 ，然后在这些设想好 需求而制定一套理财策略，包括财务管理 、 养：芭、疾病伤残 、意外死亡，还有像通货膨 的方案之中，选择比较能够适合于 自己的 储蓄计划 、投资计划 、住屋计划 、子女教育 胀 、金融风暴 、政治动荡等风险 ，这些风险 特点和性格的投资方案。 计划、抵押计划 、人寿保险计划、遗产计划 如果发生都会给个人的财务安全造成巨大 执行计划。 和税务计划等。美国理财师资格鉴定委员 的冲击，而一个科学的财务资源安排可以 选择出了适合 自己的理财计划之后 ， 会对于投资理财的定义是：制定合理利用 事先做好万全的准备，采取有针对性的防 就应该执行计划。然而在执行计划的阶段， 财务资源，实现个人人生 目标的程序。也有 范措施。 我们往往需要跟大量的金融机构、金融市 我国学者指出个人投资理财是指在对个人 制定居民投资理财计划的步骤 场、金融产品打交道，因此我们需要大量的 收入 、资产、负债等数据进行分析整理的基 分析 目前的状况。 信息，例如金融信息、投资产品等等，来保 础上，根据个人对风险的偏好和承受能力， 每一个人的现状都是制定财务计划的 证计划的顺利实施。 结合预定 目标运用诸如储蓄、保险、证券 、 一 个起点 ，只有弄清楚了这个起点，对这个 评价和回顾。 外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产 起点有着比较清醒的认识，才能够对财务 客观情形及 自身的个人状况都在发生 和负债 ，合理安排