金融危机下商业银行溷业经营的SWOT分析.pdfVIP

2009年第 6期 黑龙江对外经贸 No．6。20o9 总第 180期 HIjForeignEconomicRelations＆Trade SefialNo．1舳 [银行实务] 金融危机下商业银行 混业经营的SWOT分析 李绍玲 (河南工业大学，河南 郑州450001) [摘 要】随着我国金融业的全面开放，金融脱媒和利率市场化的进程加快，商业银行混业经营以其经 营业务范围广、服务全面、能增加稳定收入来源，并能在一定程度上降低风险等优点，增强了商业银行竞争 力，也使得整个金融制度更趋稳定，但 同时难免带来了风险。尤其是在发生全球性金融危机的今天，世界金 融格局多极化演变，混业经营能促进金融业的发展，使对外兼并成本减少，并购机会增加，施展空间加大，同 时也面临着汇率风险加剧，金融监管难度加大，混业后的协同效应等更为复杂情况的挑战。 [关键词]金融危机；混业经营；商业银行 [中图分类号] 30．33 [文献标识码】B [文章编号】1002—2880(2009)06—0108—02 2007年，次贷危机像瘟疫一样迅速传播到世界各个 4．使银行和整个金融制度更趋稳定。全能银行的业 角落，酿成了一场全球性金融危机。经济环境变化导致 务多样化发展，使风险分散化，银行某一领域金融业务亏 各行业交叉融合程度逐渐加深，金融创新使得分业界限 损可由其他业务的盈利来弥补，如参与证券业务可以实 变得模糊，技术进步使得综合性经营成为可能，混业经营 现银行多元化运作 ，扩大收益来源，降低经营风险，使银 下的商业银行面临着新的机遇与挑战。 行和整个金融制度更加稳定。 一 、 商业银行混业经营的优势和劣势 (二)劣势 (一)优势 1．不利于系统风险控制。混业经营后 ，商业银行风 1．增强竞争力，降低风险。首先，多元化经营使银行 险管理控制要求大大增加。由于不同金融机构、不同金 能够及时根据金融市场的变化来调节 自身的经营活动； 融业务的风险管理存在很大的差异性，在法律法规、监管 其次，商业银行可通过为客户设计出具有针对性的金融 政策、内控制度等方面存在较大差异，需要识别各类别的 产品组合并为客户提供一条龙金融服务来发挥总体优 风险，协调相互之间的矛盾 ，对金融机构总体风险进行分 势，降低经营成本，提高服务效率 ；最后，混业经营可使银 析和判断等。金融机构之间的关联交易风险，可能导致 行通过股权代理，建立稳定、优质的基本客户群 ，有助于 金融风险在不同金融机构间蔓延和传递，进而导致更大 银行充分了解客户，从而实现真正的风险控制。 的金融风险。 2．延伸业务领域 ，增加稳定收入来源。我国商业银 2．不利于提高经营与监管效率。混业经营模式导致 行混业经营后，无疑为国内商业银行延伸业务领域，开辟 银行业与证券业、保险业等金融业务的专业化分工的打 多元化收入来源 ，优化业务结构和收入结构提供了良好 破 ，本来处于分业模式下的无交叉和无关联业务聚在一 的契机。与西方主要 国家的全能银行相比，我国国有商 起，带来了综合经营的集聚性风险、内部交易风险、财务 业银行的盈利能力存在相当大的差距 ，从而影响了其抵 杠杆风险、利益冲突风险、透明度风险、法律法规风险等， 御风险的能力。随着业务范围的扩大 ，多样化的业务具 不利于提高经营效率，不利于不同的金融业高效利用 自 有 内在的平衡特征，可利用 内部补偿机制来稳定银行的 身有限的资源为客户提供更好的专业化服务。在监管方