票据业务讲座（新）.ppt

票据业务学习内容 票据市场的特点现状 票据业务的市场拓展 票据业务与其他业务的联动 贴现与转贴现的操作程序 票据业务风险防范 提前计息换算表 保证金比例与票据利率换算表 质押物选择原则 所有权明确 用途广，易变现 价格稳定，波动小，不易过时 便于保存，不易变质。 厂商银适用企业 产品销售有明显淡旺季的制造行业 产品单值较高，流通性强，产品容易变现 实力强，信誉好，希望借助我行融资扶持经销商的厂家 缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商 推广应用： 适用于各行业 承兑保证金存款 全部资金流量 成为保证金存款来源 汽车 摩托车 自行车 农机 工程机械 轮胎 钢材 胶合板 铝型材 玻璃 瓷砖 家电 小家电 医药 白酒 牛奶 化工产品 有色金属 电脑 服装 胶卷 纸浆 手机 灯具 化妆品………… 5-2 票据与资产业务组合营销2：“厂商银”业务 广发行 厂家 经销商 是否提完货 圆满结束 ②担保 ⑤资金：补充保证金 ③ 签提货单 ④发货 ⑥回购、余额返还 否 是 ①预付款：承兑 茅台 三九 哈药 汽车 武钢 邯钢 铜业 美的 格力 海尔 TCL 广发 ■ 厂家 缓解了季节性生产资金短缺问题 ■ 商家 取得代理、经销权或争取更大返利 ■ 银行 吸收了保证金存款，支持了强厂名牌的市场拓展 三赢的合作模式 旺盛的市场需求 5-3 票据与资产业务组合营销3： “厂商银”与动产质押结合 厂家 银行 仓库 商家 1.支付承兑 2.交货 4.补充保证金 3.质押 5.提货 三方业务（收益、代理权） 质押业务（流资） 6.到期回购 * * 1-1 票据的分类 支票 汇票 本票 银行本票 商业本票 银行汇票 商业汇票 现金支票 转帐支票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 票据 1-2 票据市场的分类与结构 出票市场 直贴市场 转贴市场 企业A 企业B 企业C 背书 背书 企业ABC 银行ABC 贴现 银行A 银行B 银行C 转贴现 转贴现 中国人民银行 再贴现 支付结算 融资 融资 1-2-1 转贴现的种类 转贴现 回购买入 卖断卖出 买断买入 回购卖出 正回购 逆回购 人民银行，总行及同业银行 1-3 票据市场的功能及竞争焦点 签票市场 直贴市场 转贴市场 寻找授信客户 存款 利润 中间业务 资金 利率 效率 机构 机制 服务 增加/调节利润 存款 调整资产结构 增加/调节利润 寻找持票客户 1-4-1 票据市场发展趋势之一 市场票据量越来越多 银行承兑 商业承兑 外汇票据 商业本票 1-4-2 票据市场发展趋势之二 市场资金量越来越多 国有银行 地方商行 信用社 财务公司 股份制银行 大量闲置资金 1-4-3 票据市场发展趋势之三 企业转让电子化 签发电子化 银行转贴电子化 银行再贴电子化 银行贴现电子化 操作电子化 中央数据库 2-1-1 总行关于票据业务的主要文件 广东发展银行贴现转贴现业务操作规程 广东发展银行票据贴现业务风险防范办法 广东发展银行票据贴现业务档案管理办法 广东发展银行票据业务指导意见 广东发展银行买方付息贴现业务管理办法 2-2 票据贴现业务优势一 效 益 性 不用资金实现利润 用少量资金实现利润 提前实现利润 加速资金周转实现利润最大化 2-2-1 票据贴现业务不用资金实现利润 企 业 转 贴 现 行 贴 现 银 行 办理贴现 办理转贴 付贴现资金 付转贴现资金 所有程序 当天操作完成 2-3 票据贴现业务优势二 安 全 性 票据法等法律保障 银承有银行信誉担保 商承风险等同贷款风险 追索对象多降低风险 追索对象 2-3-1 票据法规定的追索对象 承 兑 人 出 票 人 收 款 人 背 书 人 保 证 人 持票人 2-4 票据贴现业务优势三 流 动 性 变现能力强：转贴 再贴 流动速度快：10-25次年 融资期限活：1天至6个月 操作方式简单快捷 2-5 票据贴现业务的其他优势 审批程序简单 审批权限大 客户市场化 利率市场化 3-1 市场拓展之寻找票源一 研究市场信息 选择目标客户 地区分布 工业企业集中 商品交易发达 资本市场活跃 行业分布 钢铁 石化 汽车 家电 矿冶 煤炭 途径 电话号薄 网络 行业协会 各种交易会 上市公司名录 本地市场 异地市场 广东 江苏 浙江 上海 深圳 北京 3-2 市场拓展之寻找票源二 发散中心客户上下游资源 （美的集团) 零配件供应商 专营店签票 代理商签票 经销商签票 原材料供应商 转让票据 支付票据 支付票据 3-3 市场拓展之寻找票源三 客户介