新万能业务员启动--ZHL.ppt

一、远看 与卓越财富一样的超爽 与安享一样可附加重疾 与松鹤一样可年金领取 与基金一样享受高收益 与银行一样保资金安全 二、近看 初始费用降低了（初始费用降低 投资利益更大） 根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求，《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。 高保底利率提高了（利率保底安心 投资年年增值） 《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5％，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。 缴费期间缩短了（十年短期缴费 减轻客户压力） 与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。 注：客户也可以一次性缴费、保单缓缴保费功能仍然存在、但是考核第二年的继续率） 重疾保障 赠送了（增加重疾保障 观察期限更短） 《泰康附加提前给付型重大疾病保险》提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。 （重疾保额灵活 延续账户收益） 《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。 保险金额调整了（保障费用低廉 保额因需而变） 0至60岁的被保险人最低投保保险金额为40000元， 60岁以上的被保险人变更保险金额最低为20000元； 65岁及以上的被保险人变更保险金额最低为2000元 增加保险金额 ： 投保人按照本合同的规定已缴纳了当期应缴基本保险费 减少保险金额： 减少后的保险金额必须符合本公司关于最低保险金额的规定。 收入万元开始了 产品特征 保险责任 身故保险金 身故保险金为以下两项金额之和： 被保险人身故之日本合同保险金额 被保险人身故之日本合同保单账户价值 若保单账户在被保险人身故日之后发生过部分领取，则在给付身故保险金时扣除该期间内累积部分领取的金额。 保险责任 重大疾病保险金 自附加合同生效之日起90日内，被保险人初次确诊罹患重大疾病，退还确诊当日本附加合同的“未满期保费”至主合同的保单账户，附加合同终止。 自附加合同生效之日起90日后，被保险人初次确诊罹患重大疾病，按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金，附加合同终止。 重大疾病保险金给付后，主合同项下的保险金额按给付金额等额减少。如主合同的保险金额减少至0，则向投保人支付主合同保单账户价值，主合同终止 举例说明 客户存5000，10年的利益分析 三、注意事项： 基本保险费： 基本保险费以期缴方式缴付 缴费期为10年 不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。 扣除初始费用后再进入保单账户 追加保险费: 投保人在投保时或在合同有效期内 按照合同约定，已支付各期应缴的基本保险费 可随时追加,扣除初始费用后再进入保单账户 每次最低2000元且为500元的整数倍。 死亡风险保险费： 公司将根据保险单上所载《死亡风险保险费表》及其他核保因素，在“每月的保险单生效对应日”从保单账户中扣除死亡风险保险费。 保险单管理费: 为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用。扣除金额为5元/月。 同一被保险人只能拥有一份，同一投保人的多份保单的基本保险费之和不能超过6000元。 保单犹豫期满后，投保人可随时申请部分领取。 每次部分领取不低于500元,保单账户价值余额不低于2000元,否则投保人只能书面申请解除本合同，不能申请部分领取 投保人申请部分领取的金额扣除相应退保费用，直接从投保人申请部分领取的金额中扣除。 保单持续有效满5年后部分领取免收退保费用。 撤单（犹豫期退保） 投保人在犹豫期内要求解除合同，扣除保单制作费10元后退还保险费。 解除合同 在签收合同十天之后，如投保人要求解除合同，本公司退还本合同终止之日保单的现金价值。 退保费用的收取 退保费用为投保人退保或部分领取时收取的费用，为退保时保单账户价值或部分领取金额的一定比例： 持续奖金仅用于增加保单账户价值 公司额外分配，不以现金形式发放 当期应缴基本保险费的2.5% 持续奖金直接进入保单账户，获取的条件 自合同生效之日起，投保人每年持续缴纳基本保险费 自第五个保单年度开始。 若基本保费缴费中断，则永久性停止向保单账户分配持续奖金。 四、目标市场 中高收入人群