关于近期温州债务危机的经济现象的研究.docVIP

目录 引言 1 1 民间借贷的历史背景 1 1.1 民间借贷历史 1 1.2 所在的大环境背景 2 2 民间借贷的现象及问题 3 2.1 民间借贷特点 3 2.2 银行抽贷：第一块倒下的多米诺骨牌 4 3 借贷危机的原因分析 4 3.1 部分产业资本追逐风险利润 4 3.2 货币政策骤紧骤松 5 3.3 多头贷款、关联贷款形成资金富裕泡沫 5 3.4 民营企业实际需求大 5 3.5 以权谋私，加大整治难度 6 4 应对借贷危机的对策 6 4.1 促进利率市场化 6 4.2 融资、税负“药方” 6 4.3 发展中小金融机构 7 4.4 正向引导民间金融组织 7 4.5 打击以权谋私现象 7 4.6 建立一套有效的风险防范体系 7 5 发展与小结 8 参考文献 8 温州民间借贷问题探析 摘要：今年以来，温州部分中小企业由于受国内外宏观经济形势影响，生产经营面临融资难等困境，特别是最近个别企业出现资金链断裂、企业主出走等情况，温州经济经受严峻挑战。而这次温州的债务危机爆发，主因是它的民间借贷问题。本文从历史、市场、政策等多角度对温州民间借贷进行分析，提出问题，分析问题，并提出相应对策。 关键词：温州；民间借贷；问题；对策 引言 民间借贷是把双刃剑，它为一些中小企业解决了燃眉之急，促进了民营企业的发展，但脱离法律监管的高利贷也给企业带来高额的融资成本，大大降低了企业的盈利能力，同时也会带来社会风险。一旦某个环节出现问题，可能会带来一些社会问题，甚至引起突发事件。造成一定的社会不稳定。至少从现在已经出现的所谓“非法集资”来看，背后都有民间借贷的痕迹。民间借贷是温州的传统。最早的形式叫呈会。一个单位的科室里有20多个人，由一个最急需钱用的人来牵头。每月每人都拿出10块钱，把钱凑起来给需要用钱的人。领钱的顺序由所有人商量确定，不同的人每月会有不同的事，最后会排出一个资金领用表，牵头的人就排在这个表的第一位。所有人都轮过一遍后，呈会就结束了。这和按揭买房有一些相似，但资金没有利息，大家都是平等的。一个科室也不大，最多20多个人，一年轮一次，有时候两年轮一次，最多一个轮回不超过5年时间。“呈会”是最原始的民间资金流动模式，也是温州民间金融的基础，它的基本特征是熟人网络、信用基础和资金的封闭式循环。后来“呈会”慢慢产生一些变种。每个参与的人，付出的资金量不同。紧张用钱的人，出最多，也得到最优先使用资金的权利。但这种以熟人互助为主的私人拆借与科室互助相比，已经有了一个最大的差别——资金以一种隐性的方式产生利息。民间资金的互助方式会随着民间资本量的增加而逐渐改变。上世纪80年代，温州的中小企业开始起步。随着中小企业的财富积累，民间的资金流动呈现一种专业化的分工趋势。在双方的资金联系中，借方贷方截然分开，不再分享资金的使用权，而是以资金的利息作为联系纽带。随着温州中小企业的发展，民间资金开始主要为企业头寸的调整服务。一般企业的融资方式包括两种，一是债权方式，一是股权方式。一个企业正常发展应该采取股权的方式，缺款的部分可以发展成几位股东，但在温州，缺款的部分是用借贷的钱来顶上。一个数据可以证明，在民营经济最早起步的温州，债权方式的融资远超过股权方式。中国民营经济最发达的两个城市，是福建泉州和浙江温州。在泉州，上市的中小企业有60多家。但在温州，这个比例只占到1/6。 温州人更喜欢以债权方式融资，这与当地的企业特质有很大关系。温州人有个两个特点，就是独来独往与互相交流。打火机比较复杂，里面有60多个零件，如果这些全部做，那么在80年代刚起家的时候，投资200万元也做不出来。所以分工合作，有一家做模具，有一家做电镀，有一家做机械，最后是产品合作，资金不合作。一个宽松的货币环境或许可以缓和甚至掩盖以上矛盾。2008年第四季度，国家启动“4万亿元投资计划”。从年度安排来看，2008年四季度为1030亿元，2009年为4875亿元，2010年为5895亿元。中国投资协会会长张汉亚评价说，“4万亿投资计划”保证了当时已经陷入危机的中国经济继续以超过8%的增速发展，同时为地方创造了千载难逢的上各种项目的机会，催生了各类投融资平台大幅发债的局面。根据温州市统计局的数据，2009年温州市金融机构本外币各项贷款余额4486.68亿元，增长34%。2010年，金融机构本外币各项贷款余额又在上年基础上增加23%。 银行开始了对中小企业前所未有的慷慨劝贷。货币宽松的时候，每个信贷员放贷是有指标的。那时候的利息是5厘2，信贷员为了把钱能够贷出去，利率都会有些下调，结果最后都是4厘多。在银行的诱惑下，很多企业都贷了款，之后四处寻找有什么项目可以用来投资。他们有些去做房地产，有些去买股票，贷款都快速用完了，救市效果就达到了。就连并不属于资金密集型