保险合同的效力、合同条款及其形式.ppt

例：订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益，保险人可以解除合同，正确吗？(错误，解除适用于有效成立的合同，而不是无效合同 ) 例：爷爷为9岁的未成年孙女投保20年的两全保险，被保险人在19周岁时，遭遇车祸不幸身故。该保险合同无效？还是保险公司可以解除保险合同？保险公司不承担给付保险金的责任，是应退还李某所交纳的保险费；还退还保险单的现金价值？（因为无效合同不存在解除的问题，既无合同哪来的现金价值，这里应退还保费，无效合同应恢复到订约前状态 四、保险合同的解释 （一）英美保险合同的解释原则： 1、英国保险合同的解释原则： 1）尊重当事人的真实意思; 2)从合同整体加以观察； 3）书写条款的效力应优先于印刷条款； 4）文法解释原则； 5）保险单用语按其通俗的意义解释； 6）保险单用语可由其上下文确定其含义； 7）保险单用语按其表面意义解释； 8）保险单用语须从宽解释； 9）尽量采用合理解释； 10)疑义利益的解释原则； 11）保险单规定应尽量使之趋于一致； 12）明示条件优先于默示条件； 13）以后确定与原先确定的效力相同； 14）印刷字体不论大小，效力相同 2、美国保险合同的解释原则 1）公平原则；2）合理期待；3）标题是合同的一部分；4）禁止抗辩；5）弃权 （二）我国保险合同的解释原则 1、文义解释解释原则：按保险条款文字的通常含义解释 2、合乎逻辑的解释原则：当保险条款用语前后不一或用词含糊不清而引起歧义时，应根据条款上下文，进行逻辑分析和推理，探明当事人订立合同的真实意图，不拘泥于条款中的某些词句 3、专业解释原则：使用的专业术语应以所属行业通常理解的专业含义来解释 4、诚实信用解释原则 5、有利于被保险人的解释原则（疑义解释原则）：先按前四个原则解释，只有当保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，当事人意图无法探明时，才采用该解释原则 保险合同条款的解释 保险合同条款的解释，先按通常理解解释，其中的词句和有关条款解释可按以下规则做出认定： a书面与口头不一致，以书面为准；b投保单与保险单或其他保险凭证 不一致，以保险单或其他保险凭证为准；c基本条款与特约条款不一致，以特约条款为款；d合同记载方式不同且抵触，附贴批单优于保险单上的批注，而批注又优于保险单本身内容，打字优先于印刷，手写优先于打字 2004年11月15日，某幼儿园为其所有的别克小车向某财产保险公司投保，并于同日交纳了保费。保单中注明的保险期限是从2004年11月17日零时起至2005年11月16日二十四时止。投保人某幼儿园对该保险期限提出了异议，因其与签订投保书时的口头约定不一致，而且投保书对保险期限也未作明确约定(此项空白，未予填写)，保单的保险期限是保险公司未经投保人同意自行填写的，且保单是在保险事故发生之后才交与投保人某幼儿园的。另外，保单与投保书中均有特别约定条款：“本保单项下各险别的保险责任自保费到账之日起生效，保险止期不变”。2004年11月16日零晨一时三十分左右，某幼儿园投保的别克小车发生保险事故。保险公司以事故发生在保险期限外为由拒赔，某幼儿园诉至法院。?? ??[分歧］本案在审理过程中对保险合同的保险期限的始期存在两种意见。第一种意见认为应从2004年11月17日零时起开始承担保险责任，即保单中明确注明的时间。第二种意见认为应从保费到账之日起开始承担保险责任，即适用保单中的特别约定条款。 请分析。 保险合同条款的解释 法院或仲裁机构做出的解释使用特殊的解释，即有争议的，应当首先按照通常解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，做出对被保险人有利的解释 五、时效与期间 （一）时效制度 时效：法律规定的、产生或消灭权利状态的期间制度。与权利不行使相关的时效为消灭时效，又称为诉讼时效 （二）诉讼时效制度的内容 1、含义：权利人在一定期间内不行使权利，其权利将消灭或丧失请求法院保护其民事权利的法律制度。丧失的是胜诉权，权利人仍有权向法院提起诉讼的诉讼请求权 2、诉讼时效适用的客体—请求权 1）债权请求权：基于合同、侵权、无因管理和不当得利产生的请求权。保险人对投保人的返还已给付的保险金、对第三人享有的保险代位权等属于债权请求权 2）物权请求权：返还财产请求权和恢复原状请求权。在保险法中，被保险人或受益人对保险人享有的保险金给付请求权，属于财产上的请求权 3、时效期间：2年 时效期间起算：从知道或应当知道权利被侵害时起计算 保险法26条对诉讼时效期间的起算另有规定：被保险人或受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算 时效的中止和中断：诉讼时效完成前的六个月内，当事人因为不可抗力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止，从中止时效的原因消除之日起，