有效开展反洗钱工作的几点意见--蒋仲山ppt.ppt

有效开展反洗钱工作的重点问题 人民银行杭州中心支行 蒋 仲 山 二O一一年三月 主要内容 金融业反洗钱工作存在的问题 有效开展反洗钱工作的重点问题 一、金融业反洗钱工作存在的问题 对反洗钱工作的认识不到位 思想上，相当一部分高级管理人员不够重视反洗钱工作。据一家大型银行机构自查，有40%以上的支行机构未上报可疑交易报告。 工作中，过分强调反洗钱工作对业务工作的负面影响，存在严重的“两张皮”现象。 操作上，对反洗钱工作存在积极或消极应付。 客户尽职调查不到位 客户身份信息不全 客户尽职调查措施不力 对可疑交易报告缺乏正确认识 过度依赖计算机自动提取可疑交易 缺乏人工的分析判断 过多的防卫性报告 可疑交易报告缺乏综合分析 反洗钱工作效率低下 重复保存客户身份资料 反洗钱信息共享程度低 反洗钱工作必威体育官网网址意识淡薄 对反洗钱工作必威体育官网网址的重要性缺乏认识 业务工作的拓展忽视必威体育官网网址工作 二、有效开展反洗钱工作的重点问题 (一)提高对反洗钱工作的认识 1、正确认识金融机构履行反洗钱义务是法律规定 2、正确认识金融机构在反洗钱工作中的作用： 金融机构认真履行反洗钱义务是反洗钱工作的核心和基础。 金融机构在整个反洗钱体系中居于核心地位。 金融是现代经济的核心 金融机构是洗钱的主渠道：网点众多、金融工具丰富、资金转移方便快捷等 附：金融行动特别工作组40+9建议的核心内容 金融行动特别工作组1990年2月出台了《关于洗钱问题的建议》，对政府和金融机构提出了40条建议。2001年10月提出了打击恐怖融资8条特别建议，2004年10月又提出打击恐怖融资第9条特别建议。这些建议已成为反洗钱和反恐方面国际公认的准则和标准。 40条建议分四个部分：总则（3条），法律、法规在反洗钱方面所发挥的作用（4条），金融体系在反洗钱方面的作用（22条），加强国际合作（11条）。 金融机构忠实履行反洗钱职责是反洗钱体系运作的基础。 面对客户：了解你的客户 熟悉业务：能够对可疑资金交易和客户作出判断 3、正确认识反洗钱工作对金融机构防范风险的作用 （二）必须落实“客户身份尽职调查”(CDD)措施 “了解你的客户”是国际上反洗钱的惯例之一，是反洗钱工作中应当遵循的最重要的原则，是报告高质量可疑交易的基础。 1、客户身份尽职调查的具体内容 核对、登记客户（相关关系人）真实身份信息并留存有效身份证件复印件。 实行客户风险等级管理 采取持续的身份识别措施 重新识别客户(人行令2007年第2号第二十二条规定的七种情形) 金融机构委托第三方履行识别客户身份的，应当承担最终责任。 履行客户身份识别义务时，发现可疑行为进行报告 2、做好客户尽职调查应重视的几个问题 重视客户基本身份信息的完整性 重视业务流程和系统的完善 正确理解客户尽职调查的适用 充分运用客户尽职调查的手段和措施 附：FATF对客户身份尽职调查的要求 获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息 如果金融机构无法遵守客户身份尽职调查要求，则不应开设账户、开始业务关系或进行交易；或者应当终止业务关系；并应考虑提交相关客户的可疑交易报告 金融机构应特别注意随着新科技或发展中的科技应运而生的洗钱手段，这些技术可能有利于隐藏身份。各国应在必要时采取措施，防止这些技术被用于洗钱。金融机构特别应针对与非面对面业务关系或交易相关的特殊风险制订政策和程序。（2007年2号17条） 金融机构应特别注意那些没有明显经济目的或合法意图的复杂且不寻常的大额交易，以及所有不寻常的交易方式。金融机构应尽可能审查此类交易的背景和目的，并将审查结果记录下来，供主管部门和审计师使用。 (三)全面、正确理解可疑交易报告义务 1、可疑交易报告的内容 作为可疑交易报告的情况 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定的内容。 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十四条：除本办法第十一条、十二条、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。 应该报告的可疑交易情况 《金融机构反洗钱规定》第十三条：金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条:金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐慌主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第九条:金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者