个人理财 第一章2013.9.ppt

个人理财 山东大学威海分校商学院金融系 杨 慧 第一章 个人理财概述 学习目标： 1.掌握个人理财基本概念 2.初步了解个人理财的基本内容 3.理解个人理财的作用 第一节 个人理财产生和发展 一、个人理财的起源及发展 萌芽期（ 20世纪30—60年代） 发展期（ 20世纪60—80年代） 成熟期（ 20世纪80至今） 二、个人理财定义 1.专业性定义 个人理财（Personal Finance Planning），又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是“制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序”。 国际理财协会对个人理财的定义是“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资策划、节税策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议。”  中国金融理财标准委员会将个人理财服务称为金融理财。 个人理财是一种综合金融服务。专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人（或家庭）的生活、财务状况,围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 从该定义出发，强调四点： 1.金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销； 2.金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财； 3.金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个时间段的规划； 4.金融理财是一个过程，而不是一个产品。 2.个人理财细分为生活理财和投资理财 生活理财： 投资理财： 思考:理财就是投资吗？ 三、个人理财和公司理财的区别 （一）理财目标不同 （二）风险承担能力不同 （三）关注的时间长短不同 （四）依据的法律法规不同 （五）行业管理不同 （六）主要内容不同 四、个人理财的作用 （一）提高生活水平 （二）规避风险与保障生活 （三）平衡现在和未来的收支 第二节 个人理财内容 一、个人理财的基本原则 （一）量入为出原则 （二）经济效益原则 （三）安全性原则 （四）变现原则 （五）因人而异原则 （六）终生理财原则 （七）快乐理财原则 （八）提高素质原则 二、个人理财的基本内容 第三节 个人理财的一般步骤 一、明确个人财务状况 二、了解个人的投资风险偏好 投资偏好调查问卷.doc 不同风险偏好的理财模式 三、设定理财目标 （一）理财目标的特征： 1.目标结果可以用货币衡量 2.有实现目标的最后期限 （二）理财目标的分类 1.按时间长短 2.按人生阶段 （三）如何设定理财目标 （四）设定理财目标的原则 1.明确性 2.量化目标 3.现实可行性 4.排列优先顺序 5.内部一致性 四、制定并实施理财计划 五、评估和修正理财计划 * * 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入 美国家庭 中国家庭 中、美家庭收入来源的比较 * * *