互联网中的金融新生态——简评《网络融资——互联网经济下的新金融》.pdf

1．曼堪l!t幽I 虽 主 丞 ． ‘a■t矗矗盥■■k盈堪■吐—L————————±尘土———————————上二_———————————二坠———————一 互联网中的金融新生态 ——简评《网络融资——互联网经济下的新金融》 文／戴硕 这是一个互联网喧嚣的时代，当我们还没有从电子 2．对目前比较常见的网络融资模式的梳理。一方 商务的高速路上停下脚步歇息．互联网又迅速扑进金融 面，是银行依赖信息技术对传统信贷业务模式的重大 领域，成为在金融界、学术界以及监管机构乃至消费者 变革；另一·方面，是电子商务领域的佼佼者利用庞大 中引起热议的新鲜事物。《网络融资——互联网经济下 的客户群、海量的数据和信息技术开拓新的业务领域 和在金融服务上的不断创新。以银行作为主体的网络 的新金融》(中国金融出版社2013年7月出版)通过作 者在业务实践中的观察和思考，在国内率先对互联网金 融资，依然沿用了银行信贷业务的流程，但是在抵押、 融的发展进行了调查研究并进行了系统的归纳总结，使 担保和审批流程等信贷规则上做了调整，使其更加适 我们对互联网金融的结构框架、业务模式、业务特点和 用于网络融资。主要模式有网络循环贷、网络联保贷 未来趋势有了较为全面的了解。 以及基于供应链中物流、信息流和资金流的网络供应 该书系统研究了金融的互联网和互联网的金融两个 链融资。而以电子商务为主体的网络融资，有以阿里 层面，为读者展示出一个整体的金融新生态。金融的互 小贷为代表的纯信用贷款产品和以人人贷为代表的网 联网，即传统的金融机构借助网络技术，突破时间、空 络社区第三方平台贷款。 间和物理网点的限制，实现业务全面升级，通过网络提 3．对网络融资风险的解析。由于网络融资涉及互 供多种金融服务；互联网的金融，则指原本与金融毫无 联网平台、电商、银行信贷等多个方面，是科技与金融 关系的互联网企业开展金融业务，外部力量正不可逆转 结合的新生事物，在业务流程上与传统的金融业务有很 地开始通过互联网作用于金融业，并导致金融业的生态 大的区别，因此，如何对互联网金融风险加以控制，也 发生巨大的变化。书中围绕三个层面对互联网金融进行 需要不断地探索。第一，是对平台本身的风险评估，要 了分析讨论。在每一个层面上，作者均从互联网企业和 保证电商平台的可靠性和安全陛；第二，是如何对依托 银行两个不同的视角对互联网金融业务加以展开，而讨 电子商务平台交易的客户进行有效信用评价，通过怎样 论的重点是互联网的核心业务一小微金融。 的电商客户信用评价体系才能将风险降低。第三，互联 1．对互联网金融业务基础的分析。电子商务的迅 网金融跨行业的新型业态对现行法规和监管提出了新的 猛发展，一方面使得电商积累了大量的客户数据，形成 挑战。第四，互联网金融的业务模式、业务流程的创新 了具有黏性的网络社区；另一方面在电子商务的支付过 和突破，也使得风险的表现形式发生了改变，更加隐蔽 程中，金融业务逐步渗透其中，尤其随着支付宝、余额 和复杂，传统银行的风险管理体系和风险控制技术应用 宝等支付工具的使用，大量闲置资金沉淀在网络中，为 于互联网金融是否适合，还有待于更进一步的检验。 电商进入互联网金融奠定了基础。而银行则是从普惠金 本书通过匕述三个层面为互联网经济下的新金融勾 融的角度，通过互联网建立支持小微金融的业务体系，