浅析我国商业银行中间业务的问题及解决方法.pdf

2Q!!生鲤期 垒±王墨：鳖鎏皇鳖 丛Q：Q至：至Q!! 浅析我国商业银行中问业务的问题及解决方法 口佟力 (南开大学经济学院天津300171) 摘要：我国的中间业务起步晚，发展滞后，存在着诸多问题，本文通过分析问题的形成的原因，尝试找到解决的办法，以便增强我国中间业务的竞争 实力。 关键词：中问业务；问题；因素；解决途径 中间业务、资产业务和负债业务共同构成了商业银行的三大业务， 银行其他金融项目，某种程度上限制了中间业务的发展，使得中间业务 目前，国外商业银行中资产业务、负债业务和中间业务三足鼎立，但随着 的开展困难重重。 传统资产和负债业务利润日益受剑挤压，开拓新业务成为所有商业银行 2．产品服务收费无序 保持稳定经营和竞争力的必然出路，将业务发展重心转移到中『日】业务上 目前我国商业银行中间业务收费的总体水平与国际水准相比相对 来成为商业银行普遍的策略选择。 较低，有砦甚至不能覆盖成本，成本倒挂现象严蓖。制约中间业务收费 一、我国商业银行中间业务概述 的因索是银行间的恶性竞争，某些银行为了占领市场，采取”你高我低， (一)商业银行中间业务的定义 你低我免，你免我倒赔”的策略，银行”赚j，热闹赔了钱”，造成中问业务 所谓商业银行中间业务是不构成银行资产负债表表内资产、负债， 的业务鼍与收入小成比例，效益低F。 形成非利息收入的业务。商业银行中间业务丰要是以中间人的身份代 3．定价机制不完善，定价能力低 理客户收付和其他委托事项，提供各种金融服务并收取手续费。银行在 甘前国内银行在服务定价方面主要存在两方面的问题：一是定价机 此类业务办理中，通常不运用或较少运用自己的资金。 制不完善。有魑银行定价政策不统一，分支机构拥有较人的定价权，致 (二)我国商业银行中间业务的分类 使『司‘客户、同一类服务在同一银行不同分支机构之间，收费标准存在 由于中间业务涉及的业务范围广、品种多、功能多样，所以中间业务 一定的差异；有些银行定价决策机制不规范，行内部几个部I’J同时拥有 的界定也有很多标准。我国中间业务事要分为九大类，主要包括：支付 一定的定价决策权，且缺乏有效的协调机制，银行服务定价缺乏有力的 结算类中间业务、代理类中间业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、 信息系统支撑。无法提供大最的所需信息等等。二：是定价能力急需提 交易类中间业务、投资银行类中间业务、基金类中间业务，信托类中间业 高。目前人多数银行都是采用市场跟进犁定价，而占据一定市场优势的 务和其他类中间业务。 大银行的服务定价，也普遍缺乏科学的定价理念，遭遇到科学定价方法 二、我国商业银行中间业务存在的问题 的考验。 (一)中间业务收入比例低 四、我国商业银行中间业务问题的解决方法 在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟，美国、日本、英国的 (一)进行商业银行经营改革，推进混业经营 商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40％左右，美国花旗银行收 从长期来看，伞能银行则是混业经营的最高层次。在混业经营模式 入的80％来自于中间业务。与国外相比，我国商业银行中间业务的总体 下，可以促进商业银行资产的多样化，这为商业银行获取利润创造了多 发展水平低、效益差。以中间业务开展最优秀的招商银行为例，作为我 个渠道。因此我国商业银行应该改变不重视中『IIJ业务的传统经营理念， 国最大的股份制商业银行的招商银行，它的中间业务收入在整个营业收 树立以中间业务为发展方向的多元化战略经营理念，积极推进商业银行 入中所占的比例在全国各商业银行中是最高的。但其所占比例与国际水 混业经营。而我国的监管层也应未雨绸缪，将建立全能银行作为我国商 平相比仍然是是相