机动车辆保险与理赔实务( （全套完整课件）).ppt

2. 案情分析 条款所称“暴风”是指“风速在28.5米/秒。因此，虽然暴风属于保险责任范围，但如果严格按照条款规定，本案显然不能构成暴风责任。但是根据实际经验，一般当风力速度达到17.2米/秒以上时，就可能造成车辆损失，所以在理赔实践中，往往灵活处理，只要损失确系大风造成（风力速度达到17.2米/秒以上），即可认为构成暴风保险责任，进行通融赔付。 3. 案例结论 在理赔实践中，对出险案件应认真分析造成损失的真正原因是什么，结合条款制定的基本目的，具体案件具体分析，灵活处理，而不拘泥于条款的具体规定。 10.3第三者责任保险案例 1. 案情介绍 某投保行业A条款机动车第三者责任保险的机动车在保期期间内某日不慎和一行人发生碰撞，伤者抢救无效死亡，死者妻子有一遗腹子。在公安交通管理部门主持的损害赔偿调解中，公安交通管理部门要求肇事车辆方承担死者遗腹子的抚养费（按一人标准计算），肇事车辆方赔偿后据此向保险公司提出索赔，保险公司以胎儿尚未出生为由拒绝赔偿。被保险人不服，遂形成争议。 2. 案情分析 机动车第三者责任保险应对被抚养人生活费予以赔偿。对于本案，关键是认定遗腹子是否享有抚养费的求偿权。 关于遗腹子能否享有抚养费的求偿权，在司法实践中处理此问题有两种方式，一是待胎儿出生后根据其个数及是否存活确定赔偿金额；二是协商一次定额赔付，过后再不追究。因此，本案双方达成按一人标准承担遗腹子抚养费应得到保险认可。 3. 案例结论 在司法实践中，遗腹子理应享有抚养费的求偿权，保险公司对于此项抚养费应予赔偿。 10.4车辆自燃案例 1. 案情介绍 王女士在某保险公司投保了交强险、行业A条款家庭自用汽车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险和不计免赔率特约条款，保险期限自2007年7月1日起至2008年6月30日止。2007年8月23日，该车在正常行使过程中发生火灾，造成全部损失。当地公安消防部门出具的《火灾原因认定书》表明该起火灾是由于车辆线路短路引起。王女士以火灾属于家庭自用汽车损失保险保险责任为由向保险公司提出保险索赔申请，却等来的是保险公司出具的《机动车辆保险拒赔通知书》，拒赔理由为“此次事故直接原因为车辆自燃，自燃属家庭自用汽车损失保险责任免除，保险公司不予赔偿”。王女士不服，遂上诉至法院。 2. 案情分析 本案争议的焦点是造成保险车辆损失的原因是属于保险责任的“火灾”，还是属于责任免除的“自燃”。根据“近因原则”此次事故造成保险车辆损失的直接原因系车辆线路短路即自燃，而自燃又属于责任免除，故保险公司不予赔偿，法院判王女士败诉。 3. 案例结论 损失原因的分析应当遵循“近因原则”，寻找导致损失的根本原因。如果造成损失的根本原因属于列明保险责任，保险人就应该给予赔偿。 10.5暴雨案例 1. 案情介绍 一保户在某保险公司投保了交强险、行业A条款非营业用汽车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险和不计免赔率特约条款，保险期限自2007年8月1日起至2008年7 月31日止。被保险车辆于2007年8月23日在某市市区因暴雨造成车辆损失，被保险人遂以暴雨属于非营业用汽车损失保险保险责任为由向保险公司提出赔偿请求，并依据保险公司的规定提供了当地气象部门出具的事故发生时当地雨量达18毫米/小时（属于“暴雨”）气象证明及其他索赔必须单证。而后5天内得到保险公司领取赔偿的通知。该被保险人领取赔款时却发现，自己的车辆修理费用共计10000元，而保险公司的赔款只有7000元，后经了解，3000元差额产生的原因是保险公司在理赔时，将发动机进水后导致的发动机损坏部分的损失在赔款中予以剔除。被保险人对此不服，双方产生争议。 2. 案情分析 保险车辆由于列明保险责任即暴雨造成的保险车辆的损失理应获得赔偿，但是责任免除规定的“被保险机动车发动机进水后导致的发动机损坏”适应于任何原因造成的机动车发动机进水的 情况，因此车辆损失中由于发动机进水后导致的发动机损坏的损失因为属于列明的责任免除应予以剔除。 3. 案例结论 并不是所有属于保险责任范围内的风险造成的任何损失都能获得保险赔偿，本案既是典型例证。  ]]]]]]