某地区业务管理及管理知识操作规程.doc

中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据交换业务操作规程 业务概述 同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要内容。同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。同城交换与行内汇划、大额实时、小额批量并称为资金汇划的四种渠道。当收款人或付款人在本地他行开户时，客户可选择同城交换渠道办理资金的结算。 由于各地人民银行对票据交换规定有所不同，本规程以京津冀地区票交相关规定修订，各地可参考本规程，结合当地人行具体规定制定实施细则。 相关规定 1．支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据，统称为交换票据。托收凭证相关业务处理见《委托收款、托收承付操作规程》。 2．印章的管理与使用 1）同城清算专用章：属重要业务印章。按当地人行要求的式样统一进行刻制，由清算处理岗保管与使用，在提出的票据上加盖 。 2）交换场次戳记(如“一交”、“二交”)：非重要业务印章。根据当地人行的规定刻制并使用。若当地人民银行的同城清算专用章上有反映参加场次的内容，则不需要交换场次戳记；否则在提出的票据上需要加盖交换场次的戳记。由清算处理岗保管与使用。 3．同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。 4．参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算；先借后贷、收妥抵用；银行不予垫款”的原则。例如：收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理（或票据清算）将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。 5．收妥抵用票据退票规定 1）每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后（即提出票据后第二天清算完毕后）入账。 2）每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。 3）超过规定的退票时间后不允许退票。（上午10:30之前，下午4:00之前） 6．转销模式 交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。 1）自动转销模式：系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合（2-2、1-1、2-1或1-2）业务处理中心对其同城交换区域内所有网点的提回票据集中、统一处理，以大幅降低管理运营成本，提升其会计结算业务集约化经营和扁平化管理的水平。 1．票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。 2．票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改，其他记载事项更改的是否已由原记载人签章证明。 3．票据和结算凭证的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符。 4．背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。 5．对不同票据和结算凭证还应对其特性方面进行审核。具体可参见相关业务的操作规程。 系统录入及实物传递 本部分仅介绍基本流程，具体操作见汇票、本票、支票等业务相关规程。 1．经办柜员（指A柜或B柜，下同） 经办员审核无误后，根据不同的票据种类，选择调用[06002活期存款支取]、[06001活期存款存入] 、[06204银行本票付款] 、[06105银行汇票代理付款] 、[07303银行承兑汇票付款]、[08001汇兑汇出] [06205银行本票超期付款]、[06003其他转账]、[06005储蓄往来交易]等交易，交易方式或汇划途径选择“交换提出”，同时输入关键要素，打印“内部通用凭证”。记账交易成功后，系统自动登记同城票据提出登记簿，票据交换状态显示为“待提出”。 2．复核柜员 Ctrl+R”调用[复核]交易，输入该笔业务的“前台流水号”，输入相关必录事项。在票据、凭证相应联次上加盖柜员名章，交经办员。若提出借方凭证，不需复核。 3．经办柜员 1）经办柜员在票据、凭证相应联次上加盖“受理凭证专用章”， 交客户留存。若提出贷方票据，则在相应票据上盖“转讫章”作当天业务档案留存。 2）每日定时，调用[同城票据交换清单打印]交易，选择打印“提出交换票据核对表”，将各种票据凭证和“提出交换票据核对表”一并交票据交换员。 4．票据交换员（指D柜，即清算处理岗，下同