中国银行保函业务培训.ppt

培 训 提 纲 企业“走出去”的项目过程 贯穿项目全过程的金融产品——保函 保函的实质及基本职能 什么叫中间业务 企业选择银行的考虑因素 中国银行的优势 银行保函的常见形式 培 训 提 纲 培 训 提 纲 企业“走出去”的项目过程 1.投标方决策——信息获取、组织过程、决策审批 2.投标方投标——买标书、做标、内部评标、决标、交标 3.招标方开标——资审、商务报价、技术标准 4.招标方授标 5.中标方向招标方提供履约保函、与招标方签署合同、向 招标方提供预付款保函（如需） 企业“走出去”的项目过程 6.中标方根据合同要求履行合同，并根据合同付款条件获得款项 7.项目验收并交付使用 8.招标方签署完工证书（taking-over/pac) 9.质保期结束后由招标方签署合同履约证书(performance/fac) 贯穿项目的金融产品——保函 贯穿项目的金融产品——保函 保函的实质及基本职能 二.保函的基本职能 1.保证保函受益人在完成了合同规定的义务后获得合同价款的支付（付款保函） ； 2.保证保函申请人履行某种合同义务，否则赔款，以作为对合同受害方的补偿工具以及/或对合同违约方的惩罚手段（广义的履约保函） 。 什么叫中间业务？ 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类： （一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等； 什么叫中间业务？ （五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等； （七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务； （八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等； （九）其他类中间业务，例如保管箱业务等 企业选择银行的考虑因素 是否有全球性的金融服务分支机构 对金融服务是否熟练 是否能提供较全面而有深度的服务 金融产品和服务定价是否合理 对世界各国的金融管制及业务运作是否熟练 国内外的声誉 中国银行的优势 遍及全球的金融服务网络（4700多家） 经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的国结专业队伍） 能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专业化管理 国内同业金融创新的领导者以及市场的定价者 中国银行的优势 熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的内控制度 享誉全球的金字招牌 具备世界一流银行的经营水平及资产规模（2006被《财资》杂志评为AAA级/中国最佳贸易融资银行/市值前5位银行） 银行保函的常见形式 保证（一般保证、连带责任保证） 见索即付保函 保兑保付 备用信用证 保函结构 三方结构（亦称直开或直接担保） 四方结构（亦称转开或间接担保） 多方结构 三方结构 三方结构（亦称直开或直接担保） 申请人 1 受益人 2 3 3 担保人 通知行 四方结构 四方结构（亦称转开或间接担保） 申请人 1 受益人 2 4 反担保人 3 担保人 多方结构 多方结构 A 第一申请人—第二申请人 1 受益人 2 3 5 第一反担保人—第二反担保人 4 担保人 B 第一申请人—第二申请人 1 受益人 2 3 5 反担保人 4 担保人 保函的常见类型 独立性保函和从属性保函 融资类保函和非融资类保函 融资类保函是指为保函申请人融资行为承担担保责任的保函，出具保函的目的是资金融通。主要包括：借款保函﹑有价证券保付保函﹑融资租赁保函﹑延期付款保函﹑以现汇方式偿还的补偿贸易保函﹑授信额度保函等； 非融资类保函是指为保函申请人的非融资行为承担担保责任的保函。主要包括：投标保函﹑履约保函﹑预付款保函﹑海事保函﹑即期付款保函﹑关税保付保函﹑诉讼保函等。 保函的常见类型 有条件保函和无条件保函 第一性付款保函和第二性付款保函 (支付结算） 保函基本要素 1．主债务人（申请人） 2．债权人（受益人） 3．担保人 4．开立保函依据的交易 5．最大