信用卡业务知识培训教材.ppt

信用卡业务分析领域 风险管理 盈利分析 绩效管理 客户与市场 市场概貌分析 市场渗透力分析 客户管理与分析 产品管理 服务管理 商户管理 渠道管理 精准营销 风险概貌分析 资产管理 额度管理 坏帐管理 授权管理 催收营销 申请风险管理 风险定价 反欺诈管理 收入分析 成本分析 收益分析 总体运营绩效 分行绩效 个人绩效 产品绩效 * 补充说明方法 * Paypal支付工具 95epay“易支付”、易达信动、云网 支付宝”、“安付通”等更多支付工具 * * * * * * IMF估计，美国消费者债务总额达1.9万亿美元，其中14%将成为坏账；在欧洲2.4万亿美元消费者债务中，7%将成为坏账。业内人士指出，金融危机正在冲向信用卡市场。 * 信用额度管理 根据持卡人信用卡账户的行为特征动态地调整客户信用额度，是信用卡账户管理的重要组成部分。 对诚实守信、信用额度需求量大的客户，适当提高其信用额度。 对不诚实守信、坏账风险高的客户，在其未造成最大损失之前，降低其信用额度。 信用卡账户管理 超额透支授权管理 持卡人刷卡消费额超过信用额度时，需要发卡银行给予授权。 对于平日消费和还款都很正常的持卡人，银行应临时提高其信用额度。 对于处于逾期欠款状态或者消费异常的持卡人，银行应拒绝其超额透支。 激活和挽留客户 客户办了信用卡不一定会使用它，使该卡处于长期睡眠状态，甚至当竞争对手推出更优惠的信用卡时，客户可能还会使用竞争对手的信用卡，从而出现优质客户流失的现象。 发卡银行应及时采取相应措施，来激活睡眠卡，提高卡的使用率，巩固客户的忠诚度，避免、减少客户流失。 信用卡账户管理 逾期欠款催收 发行信用卡就一定会产生信用卡逾期欠款，甚至是呆账损失，这是信用卡业务的规律。 当信用卡出现逾期欠款时，发卡银行应根据信用卡逾期账户的实际情况采取不同的催收措施，促使绝大部分拖欠时间不长的逾期欠款账户回到正常状态，尽量减少呆账损失。 信用卡逾期管理 信用卡逾期管理就是要具体分析持卡人产生逾期的原因，并针对不同的原因采取相应的措施，提醒或催促持卡人及时归还信用卡逾期欠款，尽量减少因为持卡人逾期不还而造成的坏账损失。 在形成信用卡坏账时，要根据国家法律法规，及时核销坏账，真实反映银行信用卡风险状况和 信用卡部门盈亏情况。 按照逾期欠款时间的长短，银行信用卡部门一般将逾期欠款划分为四个阶段： 早期逾期欠款阶段：指持卡人未按照银行规定的日期偿还信用卡最低还款金额的时间在1—60天（不含）之间。 中期逾期欠款阶段：指持卡人未按照银行规定的日期偿还信用卡最低还款金额的时间在60—120天（不含）之间。 晚期逾期欠款阶段：指持卡人未按照银行规定的日期偿还信用卡最低还款金额的时间在120—180（不含）之间。 形成坏账阶段：当持卡人账户逾期180天仍未还款时，就形成了发卡银行的坏账，100%成为损失。 按照国际惯例，当信用卡逾期超过180%即成为呆账，发卡银行应及时予以核销。 信用卡逾期管理 信用卡逾期管理 出现逾期主要有以下原因： ▼ 诚信健忘 ▼ 心存侥幸 ▼ 恶意透支 ▼ 无力偿还 ▼ 交易纠纷 ▼ 非本人办卡或交易 ▼ 死亡失踪 ﹍ ﹍ ﹍ 信用卡逾期管理 制定信用卡催收策略 目的是在有限的人力资源和催收成本下尽可能避免不良透支的发生，减少信用卡坏账损失。 催收策略是决定对什么样的客户进行催收、从什么时候开始催收、采取什么样的催收措施进行催收、在催收过程中传递什么样的催收信息、对催收员工的激励机制。 信用卡坏账核销 在形成信用卡坏账后，发卡银行应在国家政策允许的额范内及时将信用卡坏账进行核销，以真实反映发卡银行的信用卡风险状况，真实反映发卡银行信用卡业务的盈利水平。 外账核销后，发卡银行还应通过法律诉讼、外包给专业催收机构进行催收等方式，继续对坏账进行追收。 目录 信用卡的衍生行业 4. 信用卡的管理模式 3. 信用卡业务的盈利模式 2. 信用卡的概念与功能 1. 信用卡风险管理及其它 5. 信用卡的衍生行业 1、支付领域 2、信用卡与小额信贷 支付领域 1、独立第三方电子支付平台 2、电子支付 3、电子商务 4、支付终端设备 5、第四方支付方式 独立第三方电子支付平台 第三方电子支付平台，就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的电子交易支持平台。在通过第三方电子支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方电子支付平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 优势：　 1、第三方电子支付平台采用了与众多银行合作的方式。　 2、第三方支付平