农商银行GRC网点外汇业务培训.ppt

个人结售汇（外币兑换）管理 结售汇统计类别： 131或331职工报酬和赡家款： 职工报酬指在境外工作的我国居民个人的外汇收入结汇和在我国境内工作的非居民个人的外汇支出售汇。赡家款指我国居民个人接受境外亲属提供的用以赡养亲属的外汇收入结汇和向境外亲属提供的用以赡养亲属的外汇支出售汇。 举例： 1、境内个人收到境外亲人汇入的生活费结汇，计入131“职工报酬和赡家款”； 2、境内个人移民购汇用于国外生活费或者境内个人购汇汇出境外作为赡养亲友的情况均计入331“职工报酬和赡家款”。 个人结售汇（外币兑换）管理 个人手持外币现钞结汇 如未超年度结汇额度，当日外币现钞结汇累计金额在等值5000美元以下（含）的可凭客户本人有效身份证件办理。超过5000美元的，需凭客户本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在我行办理。 如已超年度结汇额度，需凭客户本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据，以及有交易额的相关证明材料办理。 在客户提交单据原件上签注结汇金额、日期，加盖经办章和业务公章，原件退回客户，我行留存身份证件及资料的复印件作会计资料附件。 个人结售汇系统提供当日累计现钞结汇金额，如超出提钞金额会有提示。 个人外汇现钞管理 个人购汇提取外币现钞 单笔或当日累计等值1万美元以下（含）的，我行可为客户直接办理。超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向我行所在地外汇局事前报备。我行需凭客户本人有效身份证件和经当地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为客户办理提取外币现钞手续。 身份证件复印件、备案表原件作会计资料附件。 目前系统8601结售汇/兑换交易不自动累计个人购汇提钞金额，暂按网点内人工累计 个人外汇汇出管理 购汇汇出 储蓄账户内 资金汇出 手持现钞 汇出 直接办理 境内个人 外汇汇出 当日累计≤ 1万 身份证件 1万， 身份证件、 海关申 报单或提钞单据和有交易额 的 真实性凭证 当日累计≤ 5万 身份证件 5万，身份证件和有交易额的 真实性凭证（同购汇材料）， 等值3万美元以上的个人服务 贸易付汇，应提交税务证明 个人外汇汇出管理 购汇汇出 储蓄账户内 资金汇出 手持现钞 汇出 直接办理 境外个人 外汇汇出 当日累计≤ 1万 身份证件 1万， 身份证件、 海关申 报单或提钞单据 个人外汇有关政策要求（禁止外汇资金分拆 ） 以下是个人分拆资金以逃避外汇监管的行为的基本表现形式，如出现类似分拆行为，网点人员应立即停止为客户办理业务。如为事后核查发现以下情况，则应填写“个人结售汇可疑交易报告情况表”并向总行报告。 境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。 5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。 个人外汇有关政策要求（禁止外汇资金分拆 ） 个人外汇有关政策要求（禁止外汇资金分拆 ） 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所构外汇划转至该个人外汇储蓄账户。 其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。 疑问解答 QA THANK YOU! * 银行作为经营外币的商人，银行作为一个诚信经营的商人。 挂牌，输入电子显示牌。客户经常说：XX银行的价格好些哦。上下幅度不同，隐性的优惠。 外汇汇率是指外币之间做兑换，也就是银行的外汇间买卖的价格。 外汇牌价则是人民币与外币间的兑换价格。 (［现汇卖出价-现汇买入价］/美元交易中间价×100％≤1％)， 实行最大买卖价差为1%的非对称性管理，即美元现汇卖出价和买入价不再以当日交易中间价为中心对称确定，只要卖出价与买入价之差不超过当日交易中间价的1%、且卖出价与买入价形成的区间包含当日交易中间价即可 外汇牌价：人民币与外币间的兑换价格。 买入价