国际结算贸易融资及新产品介绍.ppt

中国银行四川省分行 国际结算贸易融资及新产品介绍 中国银行四川省分行结算业务处 一、贸易融资授信概述 二、贸易融资业务的品种介绍 三、新结算产品介绍 一、贸易融资授信概述 贸易融资的概念 国际结算融资业务产品 授信开证-定义 在客户未将足额信用证备付款项存入开证银行保证金帐户的情况下，银行为客户办理的对外开立信用证业务 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 出口押汇-定义 在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行应出口商的要求向其提供的短期资金融通的业务 1.L/C 2.D/P D/A 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 买入票据-定义 应收款人的要求，对非我行付款的银行即期票据从票据面额中扣除一定的贴息，将余款支付给收款人的一项融资业务 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资业务产品 国际结算融资特点 国际结算融资的意义 贸易融资与流动资金贷款相比的优越性 贸易融资与流动资金贷款相比的优越性 贸易融资与流动资金贷款相比的优越性 贸易融资与流动资金贷款相比的优越性 贸易融资与流动资金贷款相比的优越性 贸易融资与流动资金贷款相比的优越性 福费廷-价格确定 价格确定的主要考虑因素-风险因素和成本因素 风险因素：地区与银行风险的组合；对于汇价变动的承担等 成本因素：筹资成本与风险参与银行的收购成本 货权控制：实质是证明交易的真实性；货权凭证给公司后，银行仅剩下债权 短期：贸易周期、汇价预测期：90天有效，太长将无法预测 自偿性：进口商付款 1、银行经营目标—盈利 2、信用价值的体现—金字招牌 一、安全性： 期限短、主要针对商品的流通环节贸易融资 在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量相吻合（自偿性），便于监控和管理 出口角度，可以扣收国外回款，此外，还有一家银行（开证行）作为担保 进口角度，可以根据信托收据，向进口商或销售商收 款；结算中的商业单据或金融票据为融资行所控制，或银行持有或成为银行质押标的，对融资银行起到一种担保作用 从票据角度讲，银行成为善意持票人，不受前手缺陷的制约，并且可以进一步流通转让 二、流动性： 一旦销售完成，融资银行可以从结算收回的资金中扣还融资款，使资金从发放到收回随销售的实现而完成。相对流动资金，确定期限后按期收回，很少提前收回，期限相对较长（180天以上） 三、盈利性： 贸易融资与贸易结算不可分割，这样在银行收取利差以外，还收取了各种结算手续费、提供结售汇赚取差价，以及外汇保值交易收益和费用等，扩大了中间业务的收益。而流贷本身与结算没有必然联系；必定带来衍生存款（活期）：结汇存款和保证金存款。 中国银行四川省分行结算业务处 目录 1、国际结算融资业务按照“统一授信、审贷分离、分级审批、权责明确”的原则办理。 2、贸易融资是指进口授信开证、进口押汇、打包放款、出口押汇、出口票据贴现、买入票据、提货担保等国际结算项下的融资业务及进出口保理业务。保函是指信用类保函和非融资类付款保函。 3、对于客户的贸易融资需求，原则上采取授信额度方式进行管理，也可采用单笔审批方式进行授信管理。 广义：银行对进出口商提供的与进出口贸易结算相关的资金融通。 狭义：银行在为进出口商办理信用证、托收或汇款项下结算业务时，对进口商或出口商提供的与结算相关的短期资金融通或信用便利。 授信开证-注意事项 办理此项业务必须在核准的循环授信额度内或单笔授信额度内办理 了解信用证的真实贸易背景 了解信用证受益人的情况，如必要委托进行资信调查 进口押汇-定义 银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通，按基础结算方式划分，可分为进口托收押汇和信用证项下进口押汇 进口押汇-注意事项 选择信用证或指定的代收行作为押汇银行 在押汇银行核定了授信额度或申请了单笔授信 进口押汇是一项专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任 押汇期限一般与进口货物专卖的期限相匹配，并以销售回笼款作为押汇的主要还款来源 提货担保-定义 当进口货物早于货运单据抵达港口时，银行向进口商出具的、有银行加签的、用于进口商向船公司办理提货手续的书面担保 提货担保-业务流程 进口商向开证行