汽车金融公司监管法律问题探究.pdf

汽车金融公司监管法律问题研究 摘 要 随着我国《汽车金融公司管理办法》及《汽车金融公司管理办法实施细则》 的颁布实施，国内汽车金融公司先后设立运营。但由于才刚月0起步，任重而道远。 因此，如何控制风险，对其进行有效监管以保障其健康快速发展便成为曰益紧迫 的重要问题。 毫无疑问，汽车金融公司面临的风险是纷繁复杂的，其控制和监管方面涉及 的问题也是多种多样的，但法律方面的问题则是其中之根本。 本文选择汽车金融公司监管方面的几个主要法律问题作为研究课题，采取了 系统分析、比较归纳分析和实证分析相结合的综合性研究方法，在大量调查研究 的基础上，深入系统的分析了汽车金融公司在市场准入、内部法人治理、信贷风 险与控制以及监管制度与体系四个方面存在的法律问题。针对这些问题，从我国 的实际出发，通过比较和借鉴各国在这些方面的成功经验，提出了相应的对策。 笔者认为：要对汽车金融公司进行要有效的监管，防控其法律风险，首先应 当在汽车金融公司的市场准入方面加强监管，但又要适度。市场准入的要求不宜 过高，否则不利于吸引资本进入；但也不可太低，否则加大其市场运营风险。同 时应当建立健全现代企业法人治理机构，完善公司的内部治理机制。其次，由于 汽车消费信贷业务是目前我国汽车金融公司的主要业务，因此必须特别注意防范 信贷风险，尤其是担保风险和信贷诚信风险。在担保风险方面，笔者认为要在信 贷活动中充分运用并严格遵照《担保法》等相关法律的规定，以规避信贷担保中 的法律风险；在信贷诚信风险方面，由于金融服务业是高风险的行业，其健康快 速发展离不开良好的社会信用环境。而目前我国的社会信用状况极差，征信体系 尚未建立，诚信问题不仅是汽车信贷所面临的最大问题，也已成为我国整个金融 服务业发展的最大障碍。因此，笔者认为除了汽车金融公司本身必须加强风险管 理，建立健全信贷客户的资信核查体系之外，加快建立我国的国家征信体系已是 刻不容缓，而且也才是根本之策。第三，我国目前在金融(汽车金融公司包括在 内)监管法律制度和体系方面存在着诸多的缺陷，如法律法规不健全，监管制度 很不完善等。应当吸收借鉴西方发达国家的经验，对现有的法律法规加以修订和 完善，同时加快诸如《国家征信法》等新法的制订，完善法律法规，健全监管体 制。 当然，监管法律问题是复杂性的、综合性的，必须全面性的加以考虑和解决。 公司本身的问题是内因，社会环境、法律环境等公司之外的问题是外因。“内因 是根本，外因是条件”，唯有内外监管措施的有机结合，方是解决问题的最佳所 在。 全文共有五章组成。第一章主要介绍了汽车金融公司的定义、发展历程、对 其监管的必要性和意义以及监管的主要法律问题。第二章从公司设立的主体资格 和注册资本两方面分析了我国在汽车金融公司市场准入方面存在的不足并提出 了立法的修改建议；第三章探讨我国公司法人治理制度存在的缺陷以及如何完善 汽车金融公司的法人治理；第四章着重研究汽车金融公司在信贷风险控制方面的 问题与对策，从信贷合同、信贷担保和信贷诚信三个方面加以分析。第五章分析 我国在汽车金融公司乃至整个金融行业的监管制度和体系方面存在的问题，提出 了完善监管的若干建议。 关键词： 汽车金融公司 风险控制 征信体系 监管 ABSTRACT Withthe and of“the ofthe enforcingmanagementregulation issuing “the for ofthe automobilefinancial rule company”and implementation fortheautomobilefinancial inour managementreguLation company” domesticf