美国第三方网上支付法律监管体系探究.pdf

摘 要 电子商务领域中非常重要的三大环节分别是信息流、物流和资金 流，其中资金流作为整个电子商务体系的基础，主要表现为电子支付。 其中IP第三方网上支付系统所建立的中立、便捷、经济、安全的资金 划拨方式，减少了交易成本和风险，较好地突破了电子商务的支付瓶 颈，成为电子支付中非常重要的组成部分。 第三方支付起源于美国的独立销售组织制度，之后随着美国电子 商务的迅猛发展，经济高效的第三方网上支付系统在美国应运而生， 第三方网上支付机构也因此逐渐增多，其中Paypal已发展成为全球 最具实力的一个。但与此同时，第三方网上支付引发的行业监管、资 金安全、消费者保护、系统风险管理、洗钱套现乃至税收等一系列问题， 都对美国现行法制提出了新的挑战。从2001年开始，美国加强了对第 三方网上支付机构的监管。目前在法律上美国将第三方网上支付业务 视为货币转移业务，属于货币服务业务的一种，因此并没有将第三方 网上支付机构作为一类新的机构通过专项立法进行监管，而主要从货 币服务业务的角度，分为联邦和州两个监管层面，将美国现行的消费 者权益保护制度、金融监管制度、信用管理等制度的适用范围适当地 扩展到第三方网上支付机构，并对机构准入和退出、资金安全、网络 赌博和税收等进行了特别规制。 目前我国对于第三方网上支付的法律监管仍处于相对空白阶段， 因此，研究和借鉴美国的相关监管经验，对建立我国的第三方网上支 付法律监管体系具有重要意义。 关键词：电子支付，第三方网上支付，法律监管，Paypal ABSTRACT Thethree oftheareaofelectronic components important and theinformation cash commerceare flow，logisticsflow， oftheentiree-commerce whichcashflowasthebasis system， showedelectronic them，the third—party mainly payment．Among online establisheda system payment andsafe toallocate economical way capital，reducing transactioncostsand thebottleneckofthe risks，breaking commerce becomesa ofelectronicobviously，which development ofthe e-payment． veryimportantcomponent sourcethe ofindependent payment U．S．system Third—party followedth