国家助学贷款“河南模式”运行效果实证研究.pdf

摘要 摘 要 国家助学贷款自1999年实施以来，帮助大量家庭贫困大学生解决了教育费 用问题，极大地促进了教育公平和社会公平，对于发展高等教育、维护社会稳 定等具有重要的现实意义。但由于国家助学贷款的政策性推动和银行商业性经 营之间的矛盾以及一系列限制因素的制约，国家助学贷款工作一直进程缓慢， 很多省份甚至一度停滞。国家助学贷款“河南模式正是在全国国家助学贷款 工作陷入僵局的情况下，根据教育部的要求并经银监会批准，由河南省与国家 开发银行河南省分行合作，首先在河南省开创的国家政策性银行承揽助学贷款 业务的新模式。该模式以河南省政府为主导，家庭经济困难的大学生为主体， 各高等院校为中心，开发银行河南省分行为资金后盾，农业银行河南省分行为 代理行，比较成功地分解了各利益主体的风险和利益，进一步完善了风险防范 措施，并建立了长效激励约束机制，解决了国家助学贷款的运行机制问题，使 得河南省国家助学贷款工作有了突破性进展。实施以来受到社会和教育部门的 一致好评，并成为许多省份开展国家助学贷款的借鉴模式。 “河南模式作为国家助学贷款工作一种新的模式，在现实运行中存在着 哪些问题，能否解决以往模式的弊病，并持续良性地发展下去，是值得着力研 究和探索解决的问题。文章主要运用规范分析与实证分析的方法，首先从国家 助学贷款的出台背景和发展路径为切入点，引出国家助学贷款“河南模式的 产生背景、性质特点和主要内容；在研究过程中，从运作流程角度出发，阐明 了国家助学贷款“河南模式’’的运行机制，在实证分析中，为了对国家助学贷 款“河南模式的运行状况有一个较为全面的了解，核实国家助学贷款“河南 模式’’的运行效果，有针对性地完善现行机制，遂在河南省选取了五所具有代 表性的高校进行随机问卷调查，并就调查的统计结果来分析国家助学贷款“河 南模式”的运行成效和存在的问题；随后根据该模式的运行效果，对影响其运 行效果的相关因素进行分析总结：模式机制的设计、贷款学生的收入、信用风 险的控制、高等院校的管理和违约成本的高低等因素对“河南模式”运行效果 都具有重大影响；最后文章就运行机制中存在的问题和不足提出相应的政策建 议：推进国家助学贷款的环境建设、完善“河南模式’’的制度设计、继续推进 摘要 对贷款学生的诚信教育、引入国家助学贷款的商业保险和开展生源地信用国家 助学贷款等，以使国家助学贷款“河南模式持续、良性运行。 关键词：国家助学贷款“河南模式”运行机制影响因素 Abstract Abstract the ofState-subsidizedstudentloanin1999．ithas a Sinceimplement helped1arge tosolvethecostissueof numberofimpoverishedundergraduate educmio玛which theeducationalfairnessandsocial forthe greatlypromoted justice，anddevelopment of maintainsocial andhasthe education,to higher stability importantpractical becauseofthecontradictionbetween of significance．But policypromotion State．subsidizedstudentloanandcommercialbusinessof aseriesof