《8、风险管理与保险规划》.docVIP

第一节 风险管理 一、风险概述 （一）风险的概念 风险：人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性 （二）风险的特征 1、客观性：人们可以在一定的时间和空间内发挥主观能动性改变风险存在和发生的条件，进而降低风险发生的频率与损失程度，但绝不可能消灭危险； 2、不确定性：风险是否发生不确定；风险发生的时间、地点、大小不确定；风险承担的主体不确定； 3、普遍性：风险无处不在、无时不有； 4、可测性：风险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性可以进行计算； 5、发展性：风险的性质、大小、种类等在一定条件下是变化的； （三）风险的种类 1、根据结果的不确定性，划分为： 收益风险： 程度发生的不确定性； 纯粹风险： 程度发生的不确定性； 投机风险：既有可能发生 也有可能发生 的不确定性； 2、跟据风险的起因分为自然危险和社会危险 3、跟据风险所涉及和影响的的范围划分为基本风险和特殊风险 基本风险：由非个人或至少是个人不能阻止的因素所造成的，损失通常波及到很大范围内的不确定性因素；如：森林大火、通货膨胀、失业、地震、火山爆发 特定风险：由特定因素引起的，通常是由某些个人或某些家庭来承担的不确定性状态；如：盗窃、抢劫、交通事故等。 4、跟据风险损失的后果划分财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 （四）风险的构成要素 1、风险因素：引起或促使风险事故发生，损失增加或扩大的原因和条件。根据其性质，通常可以分为： 有形的风险因素：引起损失或增加损失发生机会或严重程度的物质条件。 无形的风险因素：人为的风险因素。 2、风险事故：风险事件，是引起损失或损失增加的事件 3、风险损失：风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失，包括直接损失和间接损失 4、风险载体：风险事故的直接指向对象，分为人身载体和财产载体； 例：（1）刹车系统失灵，造成了车祸，致使汽车严重毁损，人上人员无一幸存。 （2）由于天气干旱，粮食颗粒无收，致使农民遭受了很大的经济损失。 二、风险管理(二级P2) （一）风险管理与经营管理的区别（表1-1） （一）风险管理的一般程序（重点） 确定风险管理的目标……风险识别……风险衡量……风险处理……风险管理评估 （二）风险处理的常见方法（重中之重） 1、风险回避：放弃活动避免损失的可能性。 2、风险自留：个人或企业自己承担风险 3、损失控制：包括防损和减损（控损）两个部分 4、风险转移：通过合理的措施将危险及其损失从一个主体转移到另一个主体。 问题：风险的处理方式和风险发生的概率和频率之间的关系？ 影响个人保险需求的因素？（P8~11） 三、风险与保险 可保风险必须具备：（三级P114） 1、必须是纯粹风险； 2、风险所致的损失可以预测； 3、损失的程度不要偏大或偏小； 4、存在大量同质的风险单位； 5、损失的发生纯属意外； 四、风险的管理需求分析（三级P164）（部分内容新增） 第二节 保险基础 一、保险概述 （一）保险的概述（部分内容新增）（三级P164~168，保险要素新增，注意选择题） （二）保险的分类 1、保险的宏观分类 商业保险：按商业经营原则所进行的保险； 政策保险：政府为实现其政治、经济、社会、伦理等方面的 政策目的，利用保险形式实施的措施； 社会保险：国家通过立法，对国民在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下给予物质帮助的一种制度，是每个国民的权利； 2、商业保险的分类 （1）按照保险标的分类：财产保险、责任保险、信用保证保险、人身保险； （2）按照保险业务承保方式分类：原保险、再保险、复合保险（或重复保险）、共同保险；（二级练习题185、186、187、193、194、题）（重点）（释义29、30、41条） 原保险：投保人与保险人之间直接签订合同，确立保险关系，投保人将危险损失转移给 ； 再保险：也称分保，保险人将其所承保的业务一部分或全部，分给 承担； 重复保险和复合保险：投保人在 期限内就 的 向若干保险公司投保，如果保险金额之和没有超过标的财产的实际可保价值，称为 ；如果保险金额之和超过财产保险的实际可保价值，称之为 ； 共同保险（包括两种情况）： ① 联合起来共同承担同一标的的同一危险、同一保险事故、而且保险金额不超过保险标的的价值； ② 和 共同分担责任； 问题：共同保险和再保险有什么区别？ 共同保险和复合保险