《1.保险理财规划概述》.ppt

保险理财规划 保险学院 何小伟 hxvae@163.com 2012年春 课程定位 以《保险学》、《人寿与健康保险》、《财产与责任保险》等基础课程为依托，从实践的角度分专题分析如何理性选择保险，强调应用性。 个人理财规划课程的细化和拓展，现代社会中个人“财商”的重要组成部分。 学以致用、活学活用是最终目标。 参考读物 张纯威、陆磊：《金融理财》，中国金融出版社，2007年出版。 赵猛编著：《人寿保险：个人理财新工具 》中国金融出版社 2006 《中国保险报》 《保险文化》杂志 《钱经》杂志 《大众理财顾问》杂志 讲授安排 时间安排： 本学期共17周，计划讲授13周左右，剩余4周为课堂展示、考前复习和随堂考试。 内容安排： 保险理财规划的理论基础、各种不同形态的保险理财规划设计。 成绩考核 期中论文： 25％ 课堂点名及作业： 10％ 讨论课表现： 15％ 期末考试（闭卷）：50％ 共计： 100％ 主要内容 什么是个人理财规划？ 个人理财规划的目标 保险在个人理财规划中的角色 几种金融理财师资格认证 一、什么是个人理财规划？ 金融学的基础课程之一： 公司理财； 个人理财规划； 证券投资学； 金融机构与金融市场； 金融工程（衍生金融工具）； 国际金融 …… 概念： 个人理财规划（Personal Financial Planning）是指根据个人（家庭）的资产状况和风险偏好来调整资产配置，其目的是为了实现个人（家庭）的不同财务目标，从而降低人们对于未来财务状况的忧虑。 个人理财规划产生和发展的背景： 个人财富水平的增加； 消费理念的变革； 社会保障与福利政策的完善； 理财手段的专业性； 税收制度的复杂性； …… 个人理财规划的主要内容： 理财产品： 股票、债券、基金、保险、银行、期货、外汇、黄金、收藏、房产、信托、私募、彩票 理财观念： 五花八门，个体差异很大 理财环境： CPI、汇率、利率、股指、税率 英国少年的金钱训练营 英国的“金钱训练营”主要以12-18岁的初中生和高中生作为培训对象，帮助他们了解基本金融知识，养成良好的消费习惯。训练营为期一周，第一天，教练指导孩子们用胶水、剪刀和旧杂志为自己勾勒出一副图画，制作一个“梦想之板”。接下来，教练将教孩子们如何实现梦想。具体内容包括：金钱如何流通；怎样赚到钱（被人雇佣、自谋职业、当老板等）；如何使金钱增值（投资股票、房地产）；管理金钱（预算和债务管理）。“金钱训练营”的最大特点就是实践性和趣味性。教练通过游戏、活动、小组练习等形式，将抽象的概念用浅显的语言和生动的形式表达出来，使孩子在活泼的气氛中掌握理财的基本知识。 二、个人理财规划的目标 （一）通常而言，个人理财的目标主要包括： 第一，为特殊消费积累财富，比如住房、汽车、旅行、教育经费、婚礼等。 第二，为退休之后的生活准备足够的费用，过上轻松的退休生活。 第三，对不确定性进行管理，防范和应对不可预测的经济损失。 第四，理性投资，了解投资的基本原理，用知识武装自己的头脑，实现资产的保值增值。 第五，税负最小化，合法地降低各种所得税金额 （二）理财规划目标的综合性 理财规划不等于财富积累。理财规划也许不能帮你赚到更多的钱，但是它能帮你用所赚到的钱实现你的财务目标。 个人理财规划是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，通常主要包括投资规划、教育规划、居住规划、保险规划、退休规划、税收规划、遗产规划等内容。 不同阶段与理财目标的配合（优先顺序） 个人（家庭）常见的理财目标 理财的两个错误观念 观念一：理财就是投资 理财的概念远超出了投资的范畴。理财是根据生命周期理论，根据个人的财务状况制定切合实际的、可以操作的理财规划，最终实现个人的财务安全和财务自由。理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。理财的工具主要包括储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。 观念二：自己没钱，再怎么理财也没用 有的人认为，自己没钱，再怎么理财也没用。但是大家都应该知道另外一句话，你不理财，财不理你。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。如果你不去用心管理自己的“财富水库”，随意挥霍和浪费，那么再大的水库也有枯竭干涸的时候。理财就是管好水库，开源节流，增收节支。 三、保险在个人理财规划中的角色 1、 投资与理财的关系 投资不等于理财 投资只是理财的一个方面 投资与理财的区别： 目标不同。一般而言，投资是将钱投入到某一产品或某些产品中实现保值、增值，它关注的是获得更多的财富。理财则不只是为了获得更多的财富，它还涉及提高个人和家庭的消费水平