商业银行微小企业贷款发放和贷后管理.ppt

贷款发放流程： 贷款发放前期准备工作： 一、由综合根据审贷款审批单逐一核对，编制哈管部贷款规模审批单。 二、依据审贷款会记录，负责填写借款合同、借据及相关法律文本，并负责做好贷款档案管理工作，并及时向业务监控中心报送。 三、负责对贷款材料的合规性、是否缺少贷款材料进行整理。 商业银行微小企业贷款发放与贷后管理 主讲人：XIAOMING 第一部分 贷款发放流程 第二部分 贷款发放过程注意事项 第三部分 贷款贷后管理 第四部分 不良贷款预警信号及防范 目录 贷款发放过程中： 一、对借款人及保证人的身份识别，确保本人签订相关法律文本 二、对已签订的借款合同、保证合同、抵押合同等签字确认项进行交叉核对，确保签字的真实性。 三、在放款信息录入过程中，主要对借款期限，借款金额、利率、担保方式，还款方式等信息相核对。 四、进行贷款发放过程中的三核对，信贷员与借据信息核对并签字确认，综合员对规模审批单与借款信息核对、微贷主管对借据信息、报送规模审批单进行核对。 五、落实贷前条件，经批准的贷款，调查人员根据贷款审批要求落实贷款条件。对采取抵（质）押担保方式的业务要办理抵（质）押贷款的登记（或冻结）。 贷款发放后的管理： 一、在放款的当日，微贷综合员按档案记载的借款人和担保人的联系方式，开展电话跟踪回访，并留存录音档案。 二、电话跟踪回访主要内容。核实借款人和担保人身份； 三、提款借款人具有按时还款的义务； 四、征求借款人对我行服务和产品的意见及建议；是否满意，还有什么需求或建议； 五、提示借款人贷款已发放到其个人账户，通知借款人核对贷款金额和到帐金额是否相符； 六、向借款人宣传及交叉销售我行其他业务品种； 七、微贷综合员必须分别向借款人和担保人解释合同条款，并强调按时还款的重要性，向借款人提供还款计划表。 第一部分 贷款发放流程 第二部分 贷款发放过程注意事项 第三部分 贷款贷后管理 第四部分 不良贷款预警信号及防范 贷款发放过程对借款人关注事项： 一、道德风险 二、行业风险 三、市场和价格风险 四、政策性风险 五、建立客户选择机制 六、建立客户的“胡萝卜”、“大棒”策略 第一部分 贷款发放流程 第二部分 贷款发放过程注意事项 第三部分 贷款贷后管理 第四部分 不良贷款预警信号及防范 案例1： 借款人客户王某在某行申请贷款50万元，以自有厂房及土地抵押，贷款期间，该公司抵押给某行的房产及土地被长城资产公司查封，客户与房产部门都没有通知该银行，支行信贷人员在贷后管理过程中也没有及时发现，贷款到期时，该公司提出倒贷申请，支行为办理倒贷手续，解除了抵押的房产、土地的抵押手续，但再办理抵押时被告知已经查封，至使贷款形成逾期。 贷后管理简介： 一、贷后管理的定义 二、贷后管理的内容 三、贷后管理的意义 四、贷后管理的原则 贷后管理的定义： 贷后管理是指在信贷发生之日起至该笔信贷务结束所实施的全过程管理行为。 这一概念适用于各项信贷资产业务和或有资产业务，包括评级、综合授信、贷款、票据贴现、商业汇票承兑贴现、国际贸易融资、保函、外汇贷款、对外担保、贷款承诺等。 我们这里讲的贷后管理仅是指对贷款的贷后管理，-----借款合同正 式生效、银行向借款人发放贷款起，微贷人员启动贷后管理工作。 微贷贷后管理的主要内容： 一、贷后检查 二、风险预警 三、贷款风险分类 四、贷款催收管理 五、问题贷款的管理 六、信贷档案管理 贷后管理的作用有如下几方面： 通过有效的贷后管理，可以控制各种风险，保证贷款到期归还，具体体现在以下几方面： 1、了解信贷资金的使用情况和客户经营发展情况； 2、及时发现风险并进行补救，确保信贷资金安全； 3、了解潜在客户需求，培育忠实客户群体。 贷后管理原则： 1、风险管理的原则。 2、实质重于形式的原则。 3、痕迹化管理的原则。 4、主负责人制的原则。 微贷贷后管理： 一、贷后检查四方面； 二、贷后检查方法； 三、贷后检查频率； 四、贷后检查报告及档案管理 贷后检查五方面: 一、对借款人员的检查； 二、对保证人（含担保机构）的检查内容 ； 三、对资金、账户的检查； 四、对实物的检查； 五、对合作市场的检查。 贷后检查方法： 一、现场检查为主 ：借款人经营场所、商品库存情况、抵 押物