金融机构市场退出的分析.pdf

摘 要 金融业是高风险行业，金融机构市场退出更是带有风险性的举动。金融机构 市场退出在我国是一个崭新的课题，关系到金融领域全面开放后的金融安全和国 家经济安全，因此，研究此课题具有重大意义。金融机构是金融业的微观组成细 胞，具有比一般工商企业更易受到体系性打击的特殊性。为此加强对金融机构监 管，特别是妥善处理有问题金融机构，及早采取措施，直至退出市场，对保障金 融秩序，维护社会稳定十分重要。 本文从研究市场退出的经济学原理开始，研究了市场退出与竞争和竞争秩序 的关系，提出了市场秩序控制的思想，阐述了市场秩序控制的手段即公共规制的 内容，阐述了市场秩序控制的构成要素，建立了衡量市场秩序控制状况的模型， 指出政府干预经济的内容就是通过规制竞争主体的行为，维护竞争秩序。论文确 定了市场退出在市场理论中的位置，建立了市场退出自身的体系内容。同时，在 分析我国金融机构市场退出现状的基础上，参考国际金融机构市场退出的经验， 指出我国目前金融机构市场退出的制度缺陷，提出完善我国金融机构市场退出的 理论和建议，并建立了金融机构市场退出的制度框架，为我国金融机构市场退出 提供了很好的借鉴依据。在上述理论分析的基础上，提出我国目前急需建立的市 场退出制度：金融预警体系和授权制度，金融机构的破产制度和存款保险制度，并 对金融机构市场退出制度进一步创新的内容进行了提示。 其主要结论和观点是： 1．市场退出是竞争的必然产物，有效竞争需要竞争秩序的保障。因此提出了 市场秩序控制的思想，阐述了市场秩序控制的手段即公共规制的内容，阐述了市 场秩序控制的构成要素，建立了衡量市场秩序控制状况的模型，指出政府干预经 济的内容就是通过规制竞争主体的行为，维护竞争秩序。市场退出是市场秩序控 制中的组成部分，由此建立了市场退出的秩序内容，准确给出了市场退出在市场 秩序理论中的定位，延伸了市场理论的范围。 2．按竞争法律制度设计的要求，论述了处理有问题金融机构的法律性质，描 述了处理有问题金融机构的法律规范。建立了金融机构市场退出的制度框架，提 I 如了我国金融机构应由行政性邋出走向市场退出的观点，提出了“多瓣范少破产” 的原则，锏立了普遍遥用的处理有闷遂金融辊橡约糕缪方式，为我国处理有闲题 众融枫车句提供了理论指导。 3．对国内外盒融机构市场退出的案例进行比较，蒲出我国醋前在处理有问题 金融视构上静制度缺陷，找出节解决金融极橡枣场邋是的核心阅题，提感了解决 壤努阃题是金融机构市场退出的关键的观点，提出解凌懑出现状的有效办法，解 决了盒融韭市场纯酌缀焉难瑟。 4．棂掇公共行政豹理论，提出了尽快建立残警体系靼授投制度的主张。金融 机构具有社会公共住，不救勘就会伤害社会公众和菔。因诧，必须建立金融疆警 帮疵惫处理桃割，茨止金融枫椽如现阏题釉煤{耍金融枫枣句的平稳退出。论文构建 了金融机构风险等级预警指标体系、测算横登及处餐措旒，论述了鼗管都fj和政 府懿理会融突发霉{；f{二采取撂藏秘动周各嵇浚源豹援投制度。 5。。论述了会融枞构破产的进步意义，主张扎‘破金融机构“只生不死”的管理 模式。沦述了破产佧8浚柱市场经济发震中不蜀掺代翡经济职能彝不霹绱基瓣徐{茎c 烈遗力，论述了愈融枧掏破产是审场竞争姆必然结果。攒出鑫融机构的“只生不 》E”必能强化企融机构对政府的依赖，结桀妊将导致受严蘩的试除。论文分桥7 其窀潮家在：《；；：融枫糖破产润趣一匕的经验教训，并对会融枧物破产涉及的特殊法律 内容做了规范。 8．考察了发达鹦家存款像除豹利艘，论述了存款织睑疆反殒个方甄的{乍用， 呼吁霉快建立存款保险铺发。獾出存款保险翻度是维护存款入稍懿和金融撬稳市 场邂盘不可缺少豹保护措撬。提出建立存款保险制度的疆橼是既要{；|}妒存款人的 利益，又不致使锻行过度依赖存款保险制度而冒险经营．将银行经薷失散的{生会 戏本簿蠹乏到最小跟度。论文设计了我霞移数保险制度救基本撂架，剡定了承僳对 象、范围和投保方式，计算了现实可承受的傈险费率，研究了傈赞最终承担的合 理{生。 关键字：金融撬构帝场退出 Abstract Financial isoneofthe industry hi垂estriskyindustries，which