第三章 银行主要业务-银团贷款.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第三章 银行主要业务 知识点：银团贷款 ● 定义： 又称辛迪加贷款，是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依照同一贷 款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务 ● 详细描述： 参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员按照“信息共享、独立审 批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。 银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额 的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份 额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原 则上不低于50%。 银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进 度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银 团贷款事务管理和协调活动的银行。代理行经银团成员协商确定，可以由牵 头行或者其他银行担任，代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关 联机构不得担任代理行。 银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额 向借款人提供贷款的银行。 按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款 可分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销。 组织银团贷款的目的：分散贷款风险；各银行相互交流，可增进对银行 知识及借款人的了解；经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量；贷款银行 及借款人双方都能提升知名度。 例题： 1.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色 银行是()。 A.参加行 B.按排行 C.代理行 D.牵头行 正确答案：A 解析： 银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承货份额向借 款人提供贷款的银行。 2.下列关于银团贷款的说法正确的是()。 A.银团贷款成员的贷款条件可以不同 B.银团的代理行必须由牵头行担任 C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％ D.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30％ 正确答案：C 解析：银团贷款成员的贷款条件相同；代理行可以由牵头行担任，也可由银 团贷款成员协商确定；单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银 团融资总金额的20﹪；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50﹪。 3.在银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并 安排贷款分销。 A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行 正确答案：B 解析： 银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银 行，是银团贷款的组织者和安排者。 4.（）又叫做辛迪加贷款。 A.国际贷款 B.金融贷款 C.银团贷款 D.贸易融资贷款 正确答案：C 解析：银团贷款又叫做辛迪加贷款。 5.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工 作的？（） A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行 正确答案：A 解析：负责协调贷款及还款支付管理等工作的，通常由牵头行担任。 6.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可 以分为（）。 A.全额包销 B.部分包销 C.尽最大努力推销 D.全部推销 正确答案：A,B,C 解析： 按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任,银团牵头行分销银团贷款可以 分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。 7.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协办商确定的份额提供贷款的普通角 色银行是（）。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.按排行 正确答案：C 解析：银团贷款参加行是接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷 份额向借款人提供贷款的银行。 8.银团贷款中，单家银行担保牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资 总金额的（）。 A.10% B.20% C.30% D.50% 正确答案：B 解析： 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。 9.由两家或两家以上银行