第八章 个人理财业务管理-个人理财业务政策监管.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第八章 个人理财业务管理 知识点：个人理财业务政策监管 ● 定义： 商业银行开展个人理财业务的政策限制 ● 详细描述： 1.商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查。 2.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风 险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资 产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭 示相关风险。 3.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率 和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行 经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售 压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。 4.商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务 应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。 5.商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费 标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约 定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收 费方式进行调整时，应获得客户同意。 6.商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的 ，应按照有关规定获得相应的经营资格。 7.商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管 理等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告。 8.商业银行在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理 财计划）前10日，统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监 管的银监会监管部门或属地银监局报告 例题： 1.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。 A.商业银行个人理财业务可间接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实 现具有促进和推动作用 B.个人理财业务作为商业银行的主要业务之一，对于商业银行调整以贷款为 主的业务结构和以存贷差为主的业务收入机构具有积极意义，扩大了商业银 行业务范围和收入来源 C.个人理财业务的发展将决定银行发掘个人优质客户资源的能力，从而影响 商业银行的竞争力 D.商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的 优化配置 正确答案：A 解析：A商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，而不是间接 ，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用 2.金融机构从事（）业务时被视为衍生产品的交易商。 A.金融机构为规避自有资产进行的衍生品交易 B.金融机构为规避负债的风险进行的衍生品交易 C.金融机构为获利进行的衍生品交易 D.金融机构向客户（包括金融机构）提供的衍生品交易服务 正确答案：D 解析： 金融机构从事金融机构向客户（包括金融机构）提供的衍生品交易服务业务 时被视为衍生产品的交易商。 3.银行从业人员在实际个人理财业务中，为客户进行投资组合设计时，需要 考虑（）等因素。 A.利率趋势 B.市场状况 C.客户投资目标 D.客户风险特征 E.以上说法都是正确的 正确答案：A,B,C,D,E 解析：以上都是银行从业人员在实际个人理财业务中，为客户进行投资组合 设计时，需要考虑的因素。 4.下列关于个人理财资金使用与核算管理的说法正确的有（）。 A.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使 用 B.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产 的账单。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次 C.商业银行应当按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及 相关材料 D.商业银行应当在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提 供理财计划投资、收益的详细情况报告 E.商业银行除对理财计