保险业反洗钱培训(寿险)200906.ppt

（一）客户身份识别 客户身份识别基本原则 真实性 有效性 完整性 客户身份识别措施 核对客户身份证件或证明文件 要求客户补充 回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实 其他可依法采取的措施 保险业客户身份识别标准 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同,保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。 保险业身份识别标准 客户身份识别的基本要求 1 、建立业务关系时的客户身份识别要求 （1）与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当进行客户身份识别； （2）要求客户提供有效身份证件或其他身份证明文件，核对并登记。（识别案例1） （3）保险公司在订立保险合同时,应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 2、业务存续期间的客户身份识别要求 当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。 有关保险业的其他规定 合同解除时的识别义务 赔偿或给付保险金时的识别义务 风险等级高的客户身份识别义务 保险合同解除时的身份识别 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人身份。 赔付时的客户身份识别 在请求赔偿或者给付保险金时，如金额达到人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 风险等级高客户的身份识别义务 金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。 （二）身份资料和交易记录保存 1、身份信息范围 2、保存内容 3、保存期限 保存内容 1、客户身份资料包括客户身份基本信息和其他身份信息、资料，以及进行客户身份识别的各种记录、资料等； 2、交易记录包括关于承保、批改、合同保全、理赔、合同终止及客户服务等每笔业务的数据信息、业务凭证、账簿，以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料。 （四）必威体育官网网址义务 金融机构普遍存在必威体育官网网址观念淡薄、必威体育官网网址经验不足，必威体育官网网址知识缺乏问题，因此，金融机构应采取各种措施和方式开展必威体育官网网址教育和培训，提高工作人员对必威体育官网网址工作的认识。 必威体育官网网址措施 建立反洗钱必威体育官网网址制度，包括制度建设、日常管理，明确相关人员的责任、必威体育官网网址范围、密级确定、必威体育官网网址措施及责任与处罚。 加强人员管理，提高必威体育官网网址意识。（加强必威体育官网网址培训） 提供信息技术支持，运用先进的科学技术防范泄密 细化各环节必威体育官网网址管理，如客户身份资料的必威体育官网网址、档案的必威体育官网网址、案件协查的必威体育官网网址等。 可以免报的交易 保险人对责任保险的被保险人给第三方造成损害，依照法律的规定或合同的约定，直接向该第三方赔偿保险金； 保险事故发生后，保险人依据被保险人的授权委托书，将保险金作为已出险的保险标的的修理费支付给修理厂家或已代垫费用的保险标的使用人，或作为被保险人医药费支付给医院； 保险人依照与其他保险公司的合同约定，向主承保公司支付应分摊的赔款； 根据人民法院的调解，判决或协助执行通知书，保险人直接向第三方支付赔款。 ——《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发［2008］391号） 构成犯罪的，依法追究刑事责任 人民银行有权建议金融监督管理机构采取以下措施： ◇责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证； ◇取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作； ◇责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪