小微信贷业务的风控模式和案例应用.ppt

* * * * * * * * * * * 第三篇 小微风控模式的案例运用 京东金融模式： 2013年12月6日，名为“京保贝” 的3分钟融资到账业务正式 上线，这是京东供应链金融 业务的又一落地 第三篇 小微风控模式的案例运用 京东金融模式： 资金融通 金融 互联网金融 从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融 以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和基于大数据的数据挖掘等，将对人类金融模式产生深远影响 互联网 开放、平等、 协作、分享 第四篇 互联网金融目前的风控模式 互联网金融 六大模式 信息化 金融机构 第三方 支付 众筹 大数据 金融 P2P 互联网 金融门户 第四篇 互联网金融目前的风控模式 本质是金融 核心是风控 风险控制既是互联网金融模式关键要素，也是其社会责任重点。如能有效地建构立体风控系统，有效识别、预防、规避和化解风险，既保证客户利益，也保障公司稳健发展 第四篇 互联网金融目前的风控模式 IPC技术：在一些小型平台或者平台初期，普遍采用的模式 第四篇 互联网金融目前的风控模式 信贷工厂：普遍采用与银行的中小企业信贷，移植网贷难度较大 第四篇 互联网金融目前的风控模式 FICO：接轨中国需因地制宜，需要强大的征信体系 第四篇 互联网金融目前的风控模式 大数据风控：已经小范围在电商类、起步较早的P2P公司初步形成 第四篇 互联网金融目前的风控模式 传统模式仍然占据主导地位，但已经结合互联网优势进行演变。 风控主要模式 第四篇 互联网金融目前的风控模式 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * MICROFINANCE 小微信贷业务的风控模式和案例应用 什么是小微企业：是小型企业、微型企业、家庭作坊、个体工商户的统称。 第一篇 小微企业的特征及风险要点 1，小微企业的特征 经营特征：数量庞大、家族式管理、管理水平落后、规模较小、技术落后，创新能力不足 财务特征：财务制度不健全，财务信息不透明、不规范，融资能力弱 生命周期特征：中国企业平均寿命7.5岁，民营企业的寿命为2.9岁 行业特征：集中到小型加工制造、零售贸易、餐饮服务等，衣食住行方面，呈现链条式发展 2，小微信贷的风险要点 第一篇 小微企业的特征及风险要点 经营风险 政策风险 信用风险 市场风险 道德风险 第二篇 小微信贷的风险控制模式 单户现金流分析模式 供应链融资模式 项目基金互助社模式 电商大数据模式 信用贷款模式 第三篇 小微风控模式的案例运用 信用贷款模式： 个人信用评分模型类型 信用额度模型 追账模型 账户取消模型 欺诈鉴别模型 信用限额与信用等级成反向相关关系， 模型一般在原有额度使用基础上。 模型变量包括信用分数、账户来源、信 用额度利用模式、月偿付占余额的百分 比及拖欠历史等 可以限制某个账户的提款，甚至完全取 消这个账户。 通过与以往欺诈经验中类同模式的比较， 来辨别欺诈性的账户。 第三篇 小微风控模式的案例运用 产品说明： 宜人贷 银行名称：宜信 办理城市：北京 产品名称：宜人贷 抵押方式：无担保信用贷款 放款速度：7-10天 贷款周期：12-36月 月利率：0.78% 额度范围：1-50万 宜信宜人贷条件： 户籍：本地 外地 年龄：22-55周岁 征信：无信用记录 信用良好 有少量逾期 当前有逾期 上班族可申请，允许单位：政府机关/事业单位 大型国企/垄断行业 世界500强 上市公司 一般企业，工作年限：6个月以上 薪资发放要求：打卡 流水最低限额：4000元/月 流水连续月份：6月，必须有社保，必须有公积金 还款方式：等额本息 宜信宜人贷材料： 身份证、个人征信报告、收入证明、银行打卡流水 宜信模式 宜信模式： 申请流程 第三篇 小微风控模式的案例运用 1.申请受理。借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等待，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审 2.再审核。经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿； 3.审