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平安金融工具介绍 平安保险金融集团架构 为什么要理财？ 如何积累财富…… 企业：三分技术、七分财务 家庭：三分收入、七分打理 关键：开源节流 开源篇：工具介绍 一、理财型开源工具： 理财重在规避风险的同时取得相对较高的收益。 主要工具有：国债、货币基金、信托、融资、 二、投资型开源工具： 投资则是在承担一定风险的前提下，意在取得更高收益，真正体现资本市场魅力。 主要工具有：证券基金、股票、期货、 国债可以替代存款； 收益免交所得税； 记帐式国债在交易所天天可以买到,随时可卖出； 不必在固定的时间到银行彻夜排队购买。 二、货币基金 它是最好的活期存款、 一年期以下定期存款、 国债的： 替代品 货币市场基金的特点： 高收益，月复利； 买卖不收取任何费用； 本息随时支取； 央行加息时，货币基金自动加息 ； 投资存款类品种，安全性好。 平安证券：可以用支票直接购买，以现金方式赎回 三、信托 信托的字面含意即为：信誉托付 投资人将自已的财产托付给受托人打理，并取得一定收益的理财方式；受托人按照事先规定的合同进行投资 平安信托是目前国内最大的信托公司，公司成立于1996年， 2004年平安信托增资扩股至27亿元，成为国内注册资本最大的信托公司 ，也是唯一的保险集团做后盾的信托公司，自身信誉优良 四、融资 融资即股票投资，出资方把资金借出给用资方进行资本市场操作,同时用资方支付一定利息给出资方,其间的资本市场风险由三方监管协议来控制。 风险控制 出资方资金存放于本人帐户中 用资方所操做股票需经平安证券批准 用资方须以一定资金来做保方可取得融资 当两个帐户内市值出资方的1.8时,进行风险提示,用资方应补足资金 当两个帐户内市值出资方的1.5时,可对用资方的股票进行平仓,保证本息安全  第二部分：投资型工具介绍 一、证券市场基金 证券市场基金和货币市场基金的区别： 平安证券在券商中的优势 安全性 可融资 二、股票 三、期货 节流篇 中国俗话中的“会过日子”分两部分 开源：增加收入 节流：减少不必要的开支 最好的节流工具：保 险 保险是对抗意外，重大疾病风险最好的工具！ 意外、重大疾病是生活中最大的支出，也是最不应该的支出！ 意外、重大疾病还夺走了人们创造财富的时间、智慧、能力！ 保险是合理节税的最好工具。 人生如一场足球赛，当我们为了赢 得比赛而奋力将球踢进对方球门的时候， 请不要忘记保护好自己的球门！一个技 艺高超的守门员与前锋同等重要！ 保险方案 健康风险储备计划 丧失劳动能力后收入补偿计划 子女教育金储备计划 养老储备金计划 股东风险分散计划 遗产节税计划 保险种类 保障型： 给付型 报销型 储蓄型： 给付型 自用型 家用型 国际标准资产分布： 储 蓄: 10% —— 30% 保 险: 15 %—— 20% 有价证券:15% —— 25% 不动产: 30% —— 25% 美国保险资产规模仅次于美国银行资产。 人生风险展示图 * * 第一部分：理财工具 一、国债 1、凭证式国债：通过银行发售 投资国债是在保证资金安全的基础上收取稳定的收益。 2、记账式国债：通过证券公司发售 记帐式国债在证券交易所交易，收益率、变现能力、优势较为明显。 3、实力比较： 目前银行五年期存款利率为2.88%（税后） 同期限记账式国债99国债(8)到期日是2009年8月20日，1年前高达5.29%，经过大幅下降以后，现在年收益率达3.17% ,（未到五年） 产品形态 ***国家开发银行担保贷款集合资金信托 产品名称 建行深圳分行 开户银行 信托期间，受托人提供受益权转让协助 流动性安排 2005年7月10日- 推介时间 国家开发银行承担贷款本息偿还的连带担保 风险保障 向重庆市火电厂发放贷款 资金运用方式 整体信托规模五千万 信托规模 4.7%/年 预计投资者收益 三年期 产品年限 ? 证券基金 货币基金 投资市场 资本市场 货币市场 投资品种 股票、债券 央票、国债、回购 投资期限 长期 397天以内 1.央票是央行为调节货币发行量而发行的央行存款，但不是存款准备金,分三个月,六个月,一年,三年期 2.货币基金整个投资组合的剩余期限要求小于180天 3.通常金融工具期限越长其利率