新个人理财 工业和信息化普通高等教育“十二五”规划教材立项项目 教学课件 吴清泉 陈丽虹 周莉 南旭光 第1讲.pptVIP

个人理财 §1 个人理财的概念 我国银监会在2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、资产管理等专业化服务活动。 §1 个人理财的概念 个人理财，是专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。 §1 个人理财的概念 §1 个人理财的核心及根本目的 个人理财的核心 根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 个人理财的根本目的 实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对未来财务状况的焦虑。 §1 个人理财的作用 §2 个人理财的内容 §2 个人理财的内容（续） 基本内容 资金管理规划 人民币理财、外汇理财、卡类理财产品 资金增值规划 个人证券理财、房地产规划 风险管理规划：个人保险理财 成本规划：税收筹划 未来规划 教育规划、退休规划、遗产规划 §2 个人理财与公司财务的区别 §3 个人理财规划的架构 §3 个人（家庭）生命周期与理财规划 §3 分析理财目标或期望 §3 生涯规划与理财活动 §3 生涯规划与理财活动（续） 教材基本内容 理财基础 概论 理财流程 金融理财 个人银行理财 证券投资理财 个人保险理财 个人信托理财 个人外汇理财 * * 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： 第一讲 收入 支出 财富 为了明天的生活存储今天的财富！ 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 规避风险和保障生活 为客户子女的健康成长 打好经济基础 个人理财 作用 收益最大化不是归宿 效用最大化是主要目标 个人 家庭（主要） 金融市场上的投资产品 房地产投资和居住 保险产品、现金和银行卡 个人 理财 目标 对象 理财 产品 个人理财 Title 1. 理财的目标不同 2. 服务对象的风险承担能力不同 3. 关注的时间长短不同 公司财务 4. 依据的法律法规不同 5. 行业管理不同 6. 业务内容不同 认识自己 投资性格 梦想 分析自己 目前状况 设定财务目标 并将其价值定量化 退休计划 购房计划 教育计划 离目标年数 届时需求额 每月收入 每月需储蓄额 每月支出预算 期望报酬率 家庭形成期 筑巢期 结婚— 小孩出生 家计支出↑ 保险需求↑ 家庭成长期 满巢期 小孩出生— 长子独立 家计支出稳 教育负担↑ 保险需求高峰 家庭成熟期 离巢期 长子独立— 夫妻退休 收入达颠峰 支出逐渐↓ 保险需求↓ 家庭衰老期 空巢期 夫妻退休— 一方身故 理财收入 医疗休闲 制定遗嘱 固定收益投资、医疗保健、财产传承 养老期 财产传承 退休规划、保险计划 空巢期 退休养老 子女教育投资、保险计划 家庭成熟期 子女大学教育投 资、退休养老 子女基础教育投资、投资计划、 购买保险、换屋规划 家庭成长期 子女教育投资 换屋计划 育儿计划、购买房屋 投资创业、购买保险 家庭建立期 购买房屋、 投资、创业 自身教育投资、建立备用金、 购买汽车、旅游 储蓄 单身期 中长期目标 短期目标 人生阶段 自用房屋 股票基金 等 还贷筹教育费用 子女上学 管理技能创业评估 稳定期 35-44岁 定期存款 保险理财 等 量入为出 存自备款 择偶结婚 学前小孩 在职进修 建立期 25-34岁 活期存款 保险投资 等 提升专业 提高收入 以父母家庭为生活中心 学业、 择业 探索期 15-24岁 投资工具 理财活动 家庭型态 学业事业 期间 固定收益投资为主 享受生活 规划遗产 子女成家 含饴弄孙 名誉顾问 经验传承 退休期 65岁后 降低投资组合风险 负担减轻 准备退休 子女独立就业 高层管理 高原期 55-64岁 建立多元投资组合 收入增加 筹退休金 子女上大学或深造 中层管理 事业声誉 维持期 45-54岁 投资工具 理财活动 家庭型态 学业事业 期间 非金融理财 个人不动产投资 个人教育投资 个人理财税收筹划 退休养老规划 遗产筹划 * *