新财政金融学教程 教学课件 朱青 庄毓敏 著 第20章 金融监管.ppt

第20章 金融监管 金融监管的含义、目的和原则 金融监管体制 银行监管的国际合作 金融监管的国际协调 一、金融监管的含义、目的和原则 金融监管的含义及其范围 金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监管管理。广义的金融监管是在狭义的金融监管外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 金融监管涉及金融的各个领域 金融监管的目标 保护公众利益。 保障金融体系的安全稳定。 保障金融业公平竞争，提高金融业的效率。 金融监管的基本原则 依法原则 规范原则 自我约束和外部强制相结合的原则 安全稳健与经济效率相结合的原则 第二节 金融监管体制 金融监管体制及其类型 金融业自律 金融机构的内部控制 中国的金融监管体制 一、金融监管及其类型 金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度。 集中监管体制 分业监管体制 二、金融业自律 一般来说，金融业自律的组织形式主要为金融行业公会。这是一种金融业自我管理、规范和约束的民间组织。 其功能有： 协调功能 服务功能 沟通功能 监督功能 三、金融机构的内部控制 金融机构的内部控制在整个监管体系的设计中，具有基础性地位。金融机构的内控机制建设，不仅对金融机构自身业务的健康发展，而且对整个金融体系的稳定，都有着重要的影响。 近年来，金融机构的内部控制受到普遍重视。在风险日益加大的背景之下，内控机制的作用显得越来越突出。 四、中国的金融监管体制 我国目前的金融监管体制，基本属于分业监管体制。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任。 中国银监会的监管职能 中国证监会的监管职能 中国保监会的监管职能 第三节 银行监管的国际合作 《巴塞尔协议》的由来及其主要内容 《有效银行监管的核心原则》 《新巴塞尔资本协议》 一、《巴塞尔协议》的由来及其主要内容 协议目的在于：（1）通过制定银行的资本与其资产间的比例，订出计算方法和标准，以加强国际银行体系的健康发展；（2）制定统一的标准，以消除在国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。 协议主要内容：（1）关于资本的组成；（2）关于风险加权的计算；（3）关于标准比率的目标。 二、 《有效银行监管的核心原则》 该原则涉及面广，确定了一个有效监管系统所必备的25项基本原则，共分7大类：（1）有效银行监管先决条件；（2）发照和结构；（3）审慎法规和要求；（4）持续性银行监管手段；（5）信息要求；（6）正式监管权力；（7）跨国银行业。 核心原则的主要内容，概括而言有五点。 三、《新巴塞尔资本协议》 新资本协议出台的背景 （1）《巴塞尔协议》中风险权重的确定方法遇到了新的挑战。 （2）危机的警示。 （3）技术可行性的提高。 新资本协议的三大支柱 （1）第一大支柱——最低资本要求（minimum capital requirements） （2）第二大支柱——监管当局的监管（supervisory review process） （3）第三大支柱——市场纪律（market discipline） 第四节 金融监管的国际协调 金融监管国际协调的形式 双边的谅解备忘录 多边论坛 以统一的监管标准为基础的协调 统一监管 金融监管国际协调的组织及其协调的基本内容 现有的金融监管国际协调组织基本上可以分为两类。一是对成员国没有法律约束力的国际监管组织，另一类是以国际法或区域法为基础的监管组织。 目前，国际金融监管协调活动主要在以下几个领域进行：改善监管主体之间的信息交流，建立信息共享机制；加强对跨国金融机构的监管；对跨国金融机构实施并表监管；建立统一的国际监管标准；对金融集团的监管以及区域性的金融监管一体化的努力。 复习思考题 1、说明金融监管的目标。 2、说明金融监管的原则。 3、说明金融监管体制的含义及其类型。 4、说明《巴塞尔协议》的主要内容。 5、说明《新巴塞尔资本协议》出台的背景。 * * 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： *