商业银行经营学第一章_导论.ppt

2.业务外包 各大银行不同程度地把部分原来一直由自己经营的业务外包给其他机构来处理。 目的：商业银行有效运用自身核心能力，关注于战略环节，而把一般性的业务交给外部服务公司去做。 核心能力主要是银行的融资能力、产品创新能力、销售能力及一些独树一帜的服务手段等。 意义： 使银行获得了技术上的比较优势 使银行获得了节约成本的好处 使银行能集中精力提高管理水平 * * 根据外包业务的特性，金融业务外包可以分为 第一类是后勤支持服务类业务外包，包括人力资源管理、档案管理等； 第二类是专有技术性事务外包，包括信息技术、法律事务、审计事务等，该类外包事务具有专业上的特殊性，银行本身不是这方面的专家，而利用第三方的服务可以获得更高的服务质量； 第三类是银行业务的部分操作环节外包，比如个人住房贷款业务、进出口贸易结算、境内外汇款、客户财务数据录入信贷业务的后台处理等工作转移集中处理等等。在金融服务的三大行业中，各行业的外包做法是不一样的。 * * 外资跨国金融机构是我国境内金融业务外包的“倡导者”和“先行军”。早在１９９７年，花旗银行就将所有在华分行的贸易融资交易的单证审核及电脑系统处理工作统一交给该行位于马来西亚的槟城分行负责（负责整个东南亚地区）。继而，很多外资银行纷纷将其在华分行的贸易融资等业务的后台操作、汇款操作、现金管理部门、信贷管理部门的部分业务外包给专门负责外包服务的其他分支机构集中处理。 * * 3.实行客户与银行单点接触策略 单点接触：要求银行能在一个地方为客户提供全面服务，即所谓的“一站式服务”，而不需要客户为了一笔业务在不同部门之间奔波。 4.建立中心－辐射式组织结构 该结构要求银行处理好集权与分权的关系。 * * 银行与客户之间的单点接触 由于金融产品纷繁复杂，很少有客户能用组合的眼光来进行理财，而通常的柜面业务人员囿于自己的职能分工，不可能跨越部门为客户出谋划策、来回奔波，通过设立专职销售人员，使客户不再面临众多的业务柜台，只须与单人接触即可，提高了客户的便利程度，有利于银行实现交叉销售。新流程的设计，要能够为顾客提供全面了解金融信息的客户经理人，即使流程非常复杂分散，顾客仍能获得完整且迅速的服务。 改革以后的业务流程具有如下特点：第一，工作单位发生变化，即从职能部门变为流程执行小组，业务流程柔性化；第二，工作性质发生变化，即从简单的任务变为多方面的工作，工作性质多元化；第三，员工价值观发生变化，即从维护型变为开拓型，工作态度积极化。? * * 日本住友银行的往来帐户综合银行制度 往来帐户综合管理制度是日本住友银行创立的，在批发业务方面充分体现了银行业务再造思想。该制度将银行往来客户，包括客户的关系企业和海外机构当地法人在内，看作一个企业集团，建立以客户为主体的管理体制。银行不再按照传统的存款、贷款、结算等进行分工，而是将银行金融服务职能综合化，全面地向客户提供各项金融服务，这实质上是一种客户导向型体制。在这一体制下，同一客户的所有业务都要集中在往来客户综合管理帐户下进行。往来帐户小组的成员业务能力强，不仅要懂存款、贷款业务，还要懂外汇业务，此外还要负责为客户提供资金调度、资金运用、海外发展等技术性服务，这些小组成员被称为全能银行职员。 * * 住友银行组建了30多个往来客户综合管理小组，分别以各个客户的母公司为核心，例如以松下集团为核心的松下小组，以日本电器集团为核心的日本电器小组等。 为了充分发挥往来客户综合管理小组的功能，住友银行还在1992年实现了海外10多家分支机构的综合电脑联网业务，使往来企业的海外分支机构的各项资料都被往来客户综合管理小组成员所掌握，真正形成了综合情报系统，为客户提供最完善的服务。 * * * 银行再造对我国银行集约化经营的启示 我们应当以业务流程改革为核心，实现科学的集约化经营 我们应当创造性地使用信息技术，使集约化经营取得突破性进展 我们应当树立为了客户利益重建银行的观念，使集约化经营提供更高的对客户价值 * 案例：银行再造 在民生银行成立的最初几年，其不良资产率曾逼近10%。近5年来，该行通过信贷流程再造、完善风险管理体系、提高授信评审的专业技术水平，较好地控制了信贷风险的发生。该行2005年中报显示，报告期末，全行不良资产率为1.44%，在业内保持最高水平。考查该行在风险管理，特别是信贷风险管理上的做法，主要有以下三点： 一是建立独立的评审体制。2003年，该行全面推行独立于各级经营机构、由总行垂直领导的授信评审体制，目的是解决分散授信、多级决策的局面。这一体制的创新在于行政权力退出信贷评审，改由专家组成的信贷评审委员会从事这一工作。在具体措施上，该行推出“信贷评审委员会”制度，委员