III-7 信贷档案管理.docVIP

信贷档案管理 7.1 概述 7.1.1 定义 信贷档案管理，是指建设银行对在信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义或具有史料价值及查考利用价值的信贷经营管理专业技术资料，包括合同、文件、帐表、函电、记录、图表、声像、磁盘等进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。 凡本行经营管理的各类表内外本外币信贷业务都属于信贷档案管理的范围。 7.1.2管理原则 建设银行信贷档案工作实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的原则，即：在总行统一领导下，各级行负责对本行系统信贷档案工作进行指导、监督和检查，同时负责建立和保管本级行所管理和经办的信贷档案。 7.1.3 分类 为便于管理和利用，信贷档案可按以下两部分内容进行分类： 1．客户基本情况档案资料。即建设银行在信贷业务经营管理过程中形成的对客户基本情况、市场竞争能力、财务状况、发展潜力、生产经营活动、信用信誉等方面的档案资料。 2．信贷业务和担保档案资料。即建设银行在经营管理各类具体信贷业务以及接受客户为申请该信贷业务所提供的担保过程中形成的档案资料。包括固定资产贷款、流动资金贷款、房地产开发贷款、承兑、贴现、保证业务、贸易融资等各类表内外本外币信贷业务。 7.1.4 管理部门 建设银行信贷档案由信贷部门和档案部门分段分工共同管理。即：在贷款本息结清以前或项目竣工以前，由信贷部门负责管理；在贷款本息结清以后或项目竣工以后，由档案部门负责管理。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使信贷档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。 7.1.5 管理人员 信贷业务部门应指定专（兼）职人员，即信贷档案管理人员，负责信贷档案资料的收集、整理、立卷归档工作，并按规定期限向档案部门移交。 7.1.6 管理要求 1．必威体育官网网址性要求。任何人对涉及建设银行商业机密的信贷档案资料均不得泄密。 2．专门性要求。信贷业务资料必须由专人、专柜、专门用具进行保管。 3．完整性要求。档案资料要求内容完整，要素齐全。 4．规范性要求。建立信贷档案要求科学、合理、规范、易于查找。 7.2 信贷档案管理操作程序 7.2.1 收集信贷档案资料 受理信贷业务后，各级信贷业务经办人员对于每笔信贷业务都应设立专用文件袋，受理、调查评价、审批、发放等各环节形成的档案资料都应存放在专用文件袋内，并在文件袋上注明客户名称、文件内容、收件日期等项目。 7.2.2 移交信贷档案资料 信贷业务发放后，信贷业务经办人员应将每笔信贷业务形成的信贷档案资料按下列时间、内容和要求向信贷部门信贷档案管理人员办理移交，由信贷部门信贷档案管理人员集中统一整理保管。 时间 无论是一次性提款还是分次提款，均应在每笔信贷业务发放（办理）后的2个工作日内移交。自发放（办理）至回收阶段的档案资料，随时形成，随时移交。 移交内容。 按照《信贷档案资料清单》（见附件3-7-1）规定的内容，形成多少移交多少，不得遗漏。 3．办理移交手续 信贷业务经办人员在信贷档案资料移交前，需认真逐笔登记台帐。然后填写《信贷档案资料清单》一式两份，连同全部信贷档案资料一并移交信贷档案管理人员。 7.2.3 立卷归档 7.2.3.1 档案资料核查 信贷档案管理人员对档案资料的完整性负责。对于移交的每笔信贷业务的档案资料，必须依照清单逐份逐张地核实，并确认每份信贷档案材料是否为原件、原稿或清单列明同意存档的复印件。如果有缺项或缺少份数，信贷档案管理人员有权要求信贷经办人员及时补齐。因特殊情况不能补齐的，由信贷经办人员在清单“缺项原因”中注明。 经审查符合要求的信贷档案资料，信贷档案管理人员和信贷经办人员同时在《信贷档案资料清单》上签字，清单一式两份，一份由信贷经办人员保留，一份作为信贷档案资料首页。 7.2.3.2 档案资料整理 信贷档案管理人员接收信贷档案资料后，应在两个工作日内进行整理，即将信贷档案资料划分为客户基本情况档案资料、信贷业务和担保档案资料两部分内容，分别整理与保管。其中：信贷业务和担保档案资料按照贷前、贷后两个阶段的业务操作流程，分别顺序排列。 按照有关规定，抵押或质押物，包括土地使用权他项权利证书、存单、有价证券以及其它产权或收益凭证、财产保险单等重要单证由会计部门负责入库保管。信贷档案管理人员应在《重要档案资料登记表》（见附件3-7-2）上登记，同时复印一份装入信贷档案内，以备日常查用。 7.2.3.3 立卷归档 信贷档案管理人员对经审核整理的信贷档案资料应及时进行立卷归档。 1．立卷的要求 （1）每个客户的客户基本情况档案设立一个专卷，每一笔信贷业务的信贷业务和担保档案设立一个专卷，每一专卷在向档案部门移交前可不必装订，但必须按照业务操作时间和信贷管理顺序进行