金融理论与政策我国农村金融体制.ppt

第一节 我国农村金融体制构成 农村金融体制 通常是指农村各种金融机构及其活动所构成的有机整体。广义的农村金融体制不仅包括正规的农村金融机构及其活动，而且包括非正规的农村金融组织以及个人借贷活动。 我国的农村金融体制 以农村信用社为基础，商业性金融与政策性金融分工协作的农村金融体制。 （二）农村民间金融组织的制度特征 地下性 私人性 非规范性 社区性 第二节 我国农村金融体制现存的问题及成因 2002-2006不良贷款按照“一逾二呆”口径统计，2007-2008不良贷款按照“五级分类”口径统计。 2.盈利水平较低 　　2004年全国农村信用社实现了近十年来的首次轧差盈余，一举结束连续10年亏损的局面，经营财务状况明显改善。2004年实现纯利润105亿元，净利润率达到0.55%，随后逐年出现纯利润递增的形势，净利润率也每年增长。截至2008年底，农村信用社共实现纯利润545亿元，净利润率达到1.46%。尽管农村信用社连续五年实现赢利，但是净利润率还是太低，盈利水平低下。 　　 表二 2004-2008年全国农村信用社盈利情况（单位：亿元，%） 总量掩盖了个体的差异 （二）原因产权问题：产权不明晰，内部人控制，无破产约束，道德风险严重。利率管制问题：利率管制使利差不足以补偿成本与风险。监管问题：特别是对信用社的监管不力。而且由于倒闭的外部性较大，无法破产，只能撤并。地方政府鼓励企业逃废债务问题：包袱最终转给中央。历史包袱：信用社无保值补贴及接收基金会问题，现在部分得到化解。 第三节 农村金融体制改革的决定因素 一、三大理论流派 （一）农业融资论(农业信贷补贴论) 1.产生时间： 20世纪80年代以前，传统学说。 2.基本观点和政策主张 农村面临的是资金不足的问题 农业不可能成为以利润为目标的商业银行的融资对象 有必要从农村外部注入政策性资金、并建立非营利性的专门金融机构来进行资金分配 3.可能的弊病 　过分依赖外部资金、资金回收率低  2．资金的趋利性与农村生产经营的高风险、低回报之间的矛盾 　　农户面临着三种风险：信息风险、市场风险和自然灾害风险，这些风险在借贷关系中有可能转化为金融机构的系统性风险。 　　商业性金融机构基于其逐利的本性，对三农实行回避态度是完全理性的。 四、我国农村金融体系进一步改革与完善的思路 　　 　　我国农村金融体系中包括各种金融机构，表面完善的体系实际上存在着功能缺陷 农村金融服务需求梯度分布的格局，决定了不同时期、不同地区对农村金融体系有不同的具体需求。 在不同时期、不同农村地区，都会出现政策性金融机构、合作金融机构、商业性金融机构及民间金融并存的现象，只是侧重点各有不同 专题：农村信用社改革与发展中的政府干预 一、政府干预农村信用社：理论依据 二、政府干预农村信用社：实际影响 三、由失效到有效：提高政府干预的效果  引言 从各国目前的现实情况来看,对农村信用社进行政府干预已成为普遍现象。 在金融机构中,政府为何更多地对农村信用社进行干预？ 本文将分析政府干预农村信用社的理论依据与实际影响,探讨提高政策干预效果的对策。 一、政府干预农村信用社：理论依据 1.制度供给的外生性 2.民主管理的局限性 3.参与主体的弱势性 4.组织范围的广泛性 二、政府干预农村信用社：实际影响 1.对组织成本的影响 组织成本的转移 组织成本的增加或减少 2.对产权制度的影响(1)政府干预对社员所有权的影响(2)政府干预对社员民主管理的影响(3)政府干预对社员受益权的影响(4)政府干预对社员退出权的影响 3.对生存和发展环境的影响 法治环境 政策环境 市场环境 社会信用环境 三、由失效到有效：提高政府干预的效果 1.政府失效在农村信用社制度变迁中的表现 第一种情况是指政府干预经济活动未达到预期目标; 第二种情况是指即使政府干预经济活动达到了预期目标,但是效率低下,或者说成本高昂; 第三种情况是指虽然政府干预经济活动达到了预期目标,效率也较高,但却带来了不利的事先未曾料到的副作用。 改革开放以前 改革开放以后 新的改革,如何避免政府失效问题无疑具有重要的现实意义。 2.避免政府失效的几点建议 （1）降低组织成本,提高效益。 （2）尊重社员产权,保护社员利益。 （3）优化农村信用社改革与发展的环境,促进农村信用社的健康发展。 复习思考 试论我国农村金融体制现存的问题、成因与对策？ 四、民间金融 由于正式金融制度在满足农村金融服务方面存在着各种问题，农村民间金融成为农村金融的重要组成部分。要引导而不宜禁止。 应当允许一些形