李健金融学存款类金融机构.ppt

★流动性风险:指商业银行无法提供足额资金来应付客户的提现或贷款需求时引起的风险. ▲原因：资产和负债的差额及期限的不匹配. ▲特点：不确定性强、冲击破坏力大. ★操作风险:指由于不完善或有问题的内部程序、员工和计算机系统以及外部事件所造成损失的风险. ▲增强银行的内部控制能力是防范操作风险的有效渠道. ★政策性银行:是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求，在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。 ▲政策性银行有 全球性：世界银行集团 区域性：亚洲开发银行、非洲开发银行、美洲开发银行等 国家政策性银行：日本国际协力银行、韩国产业银行、德国 复兴信贷银行、俄罗斯国家开发银行等 政策性金融机构的发展概况 ? 政策性银行的发展概况 国家开发银行：机构38个，从业人员7626位；资产总额62522.56亿元，2008年起进行商业化改革; 中国进出口银行：机构18个，从业人员1053位；资产总额13651亿元; 中国农业发展银行：机构2158个，从业人员49294位；资产总额19534.67亿元。 ?金融资产管理公司的发展概况 中国华融、长城、东方、信达、人寿资产管理公司等，主要从事不良资产处置、投资银行和收购、委托业务 2003-2011年政策性银行资产总额（亿元） 数据来源：银监会历年年报 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 * 2011年我国存款类金融机构贷款结构图 （亿元） 数据来源：银监会11年年报 2011年中国商业银行存款结构 2011年我国存款类金融机构税后利润情况 （亿元） 数据来源：银监会11年年报 1995-2011年大型商业银行税后利润总额（亿元） 数据来源：银监会11年年报 2011年银行业金融机构利润结构图（%） 数据来源：银监会11年年报 2003-2011年主要商业银行不良贷款情况 （单位：亿元，百分比） 数据来源：银监会11年年报 注：包括大型商业银行和股份制商业银行 2011年我国商业银行不良贷款余额情况 （亿元） 数据来源：银监会11年年报 注：2011年商业银行不良贷款余额总计4278.7亿元 ★银行资本:即自有资本，其数量的多少能够反映银行自身经营实力以及御险能力大小。按来源可分为： ▲核心资本：包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金等所有者权益；是银行真正意义上的自有资本. ▲附属资本：包括未公开的准备金、资产重估准备金、呆账准备和长期次级债等. 2011年我国商业银行资本充足率达标情况 数据来源：银监会11年年报 我国合作金融机构的发展概况 ★ 2011年合作金融机构的发展概况 ? 农村合作银行 190家，从业人员48113位 ?农村信用社2265家，从业人员533999位 ?城市信用社22家，从业人员7080位 2003-2011年合作金融机构资产情况 （亿元） 数据来源：银监会历年年报 2010年我国银行卡消费金额（亿元） 资料来源：2011中国金融年鉴 存款类金融机构的种类与相互关系 基本业务与特点 职能与作用 存款类金融机构的种类 存款类金融机构间的相互关系 存款类金融机构的运作原理 业务运作的内在要求 存款类金融机构的种类与运作原理 商业银行的组织形式 商业银行经营管理的发展与创新 单一制 控股公司制 商业银行管理理论的变迁与发展 现代商业银行经营管理的核心内容 商业银行的业务经营 连锁银行制 商业银行的表内业务 商业银行 商业银行的演进 商业银行的表外业务 商业银行的业务发展趋势 商业银行的业务经营原则 总分行制 政策性银行的运作特征与作用 中国的政策性银行 政策性银行的运作特征 国家开发银行 中国进出口银行 政策性银行的种类 业务范围：全国性和地方性 机构设置：单一型和塔型分支机构型 政策性银行的作用 政策性银行 中国农业发展银行 合作金融机构概述 信用合作的主要业务与管理 合作金融的产生与发展 合作金融机构与商业银行、政策性银行的关系 农村信用社与城市信用社的主要业务 信用合作社在经营和管理上的特点 合作金融机构的种类 合作金融的运作特点与作用 合作金融机构 城市信用社 农村信用社 农村合作银行 五级贷款分类内容 ●正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 ●关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 ●次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 ●可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 ●损失贷款：