家庭理财个人理财方案.ppt(稿).ppt

一共6处房产，（1）杭州套房，现值60万左右，连同两子女四人一起居住。（2）杭州两处房产各现值90万左右，每月租金收入各1200元。（3）杭州商品房一处，现值20万，每月租金收入1000元。（4）长沙商品房与住宿房两套，现值共计50万左右，租金收入共计1200元。 金融投资方式，用于股票投资资金20万左右，短线操作。明年5月将有一笔20万的银行贷款到期，需要一次偿还。 目前的理财需要是：儿子结婚准备，明年将有较大支出，儿子自己银行按竭购买一套60万房子（不含结婚及新房装修的费用支出），可能需要考虑卖出王先生夫妻的一套房子。 王先生两夫妻除社保以外，已购买重大疾病险，住院医疗险、分红险等多种险种。初步规划过两人的养老问题，主要是通过养老保险的途径。夫妇两人打算55岁前退休，希望通过理财师专业分析，合理利用目前资源，让晚年生活更加幸福！ 2、个人金融理财的中级层次 理财四段是投资房地产。 理财五段是投资股票、期货。 理财六段是投资艺术品、收藏品。 这个层次的投资品都是高风险、高收益。它需要较为专业的知识和相当的运气，更需要有相当实力。 敢于冒险者利用某些财务杠杆，在这个层次努一把力，往往能使自己成为富翁。运气不好也会负债累累。 3、个人金融理财的高级层次 理财七段是投资人才（子女教育、自身的才能增进等） 理财八段是投资文化品位、附庸高雅。 理财九段是投资社会，回报社会。 个人金融理财的高级层次。投资品种都非简单物体，而是物与人的组合；所需要知识是某领域专门知识。理财成败关键在于对社会因素把握，个人金融理财已非仅仅关系自身财产，具有较强社会性。 理财的最高境界，自我实现型理财 四种典型的价值观 （一）蚂蚁族——先牺牲后享受 （积累性） （二）蟋蟀族——先享受后牺牲（消费性） （三）蜗牛族——背壳不嫌苦（房奴类） （四）慈鸟族——一切为儿女着想（子女优先） 如何对各种类型来个折衷，中庸之道 价值观 特点 优点 缺点 建议 蚂蚁族 不注重眼前享受 退休期生活较好 过于保守 注意财富的有效增值 蟋蟀族 注重眼前享受 工作期生活较好 消费过度 注意收支平衡 蜗牛族 关注住房较早 拥有房屋 资金紧张 合理做出购房决策 慈鸟族 关注子女 子女可能较为成功 资金紧张 留一些资源给自己 理财行为分析公式 现实生活中，人们的理财投资行为由心理、生理、社会、经济和理财环境诸方面因素影响综合决定。相关公式为： 投资理财行为=经济承受力×心理预期×理财环境 (1)经济承受力与财富存量、收入状况、年龄特征、理财知识和经验相关； (2)心理预期与市场波动的心理承受度、要求达到的投资目标、资产流动性要求、理财习惯和理财示范作用相关； (3)理财环境影响则与家庭演变、经济景气、税收制度变化、重大或偶然人生事件发生相关。 理财规划的风险 1、市场风险。 2、财务风险。 3、管理风险。 4、利率风险。 5、通货膨胀风险。 6、经济大势变化风险。 7、行业风险。 8、流动性风险。 9、贪婪风险。 10、政策性风险 理财与家庭收入 经常性收入、一次性收入 劳动收入、经营收入、财产性收入、偶尔收入、继承受赠收入 丈夫收入、妻子收入、其他成员收入 白色收入、灰色收入和黑色收入 货币、实物和劳务收入 劳动收入、财产收入和资本收入 工薪户收入、个体私营收入、农户经营收入 理财与家庭支出 1、经常性支出、一次性支出 2、生产性支出、消费性支出和投资性支出 3.商品支出和劳务支出。 4、积累性支出、生活性支出、饮食消耗类支出、劳务性支出、储蓄性支出 5、6、共同生活需要支出和个人特殊需要支出。 7、物质消费类支出与精神需要类支出 8、生存支出、发展支出和享受支出。 9、收益性支出和资本性支出。 10、有偿支出与无偿支出 客户的权利 1、获知权。消费者有获得必要的知识，包括理财服务服务及其他相关信息的权利。如及时将国家法定利率标准和利息税率等告知客户；理财规划师不得擅自隐瞒或降低、提高存贷款利率。 2、选择自由权。消费者可以根据其意愿自主选择理财服务单位或规划师个人。消费方式、消费时间和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。 3、公平交易权。理财服务单位或规划师个人与消费者形成合同或形成法律关系时，应遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行向消费者提供服务，不得在合同中制定规避义务和违反公平的条款。 收取服务费时，须遵守价格政策和收费标准。 4、资产必威体育官网网址权。确保客户资产的必威体育官网网址安全尤为重要。如储户存款被冒领、信用卡必威体育官网网址信息被泄露、贷款被挪用、股票被低价卖出，尤其是客户的机密信息，被无端泄露等，都是对理财服务消费者私人资产必威体育官网网址安全权利的侵犯。 5、求偿求助权。如果发生私人财产被不法侵犯等事件，消费者有权依据合同规定事项向对方请求